天津市百姓二手货车，天津二手汽车网

去空港的二手车交易市场，比较有保障

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二手车市场的爆发趋势越来越明显。2017年全国31省二手车交易市场累计二手车交易1240.09万辆，同比增长近两成，交易金额超过8000亿元。同比对比美国，美国同期二手车交易量是新车的四倍，而中国二手车交易量是新车交易量的二分之一，现在仅涨至三分之二。

如今1.9亿存量私家车，每年有两千万辆新增。汽车过了三年保质期后，5-6年是换车的高峰，二手车交易量一定会随着汽车的存量市场而越来越大。

就二手车按揭市场而言，在1000万辆二手车中，平均十万一辆的按揭贷款，贷款额度可达万亿，最终可能有3000亿的成功转化。如果有一家公司可以每年达100亿新增贷款，这样就可以形成250亿资产。按二手车金融类公司的普遍估值方法（按贷款余额乘以PB 0.6来估值），250亿贷款余额（资产）可对应市值200亿人民币。若按3000亿的新增贷款，100亿在其中仅占3%，所以这个市场可容纳10-15家上市公司。

瑞博恩与已上市的易鑫金融商业模式相近，是聚焦于二手车资产的金融服务平台，商业模式由车抵贷业务渗透到按揭业务。瑞博恩选择“长周期、售后回租、客户拥有车辆使用权”特性、但资金成本要求尚可的车抵贷业务切入市场，通过“连锁”加“高返利”的方式，以快速获得市场规模，从而提升核心竞争优势。

二手车金融分为存量市场和增量市场。存量市场中，一个二手车车抵贷的典型场景是，一位车主的车已经还完按揭贷款，拥有所有权，除了正常工作之外，这位车主开了一家奶茶店，他想扩大奶茶店的经营，所以需要十多万元。如果去银行贷款，流程复杂并且不一定符合资质。这时候车主可以把车作为抵押物来二手车金融服务平台贷款。这个流程是，车主与公司签售后回租协议，然后去北京车管所抵押权登记，同时由公司评估车的销售价，以八折左右的价格设贷款额度，贷款可分为24月期或36月期，同时不放弃车的使用权。

在这一块市场，瑞博恩走的是SP模式，即瑞博恩做实时风控，通过SP来获客，给SP返点。通过SP可保证获取符合条件的客源，否则SP需要转债权，这有效控制了瑞博恩所承担的风险，当然瑞博恩也放弃了一些利润，属于风险前端化。

这些机构主要分布在二三线城市，大部分是做综合信贷的机构，有专门的门店，给客户提供信用贷、房抵贷、车抵贷等，他们是中介。不过最终的风控依然由瑞博恩把握。

自2018年开展二手车车抵贷（售后回租）业务以来，截止7月底累计放贷额3亿元，覆盖C端用户3300多位。目前单月新增8000万左右，实现营收500万-1000万之间，平均单笔贷款9.3万元，毛利率50%左右。

另外，二手车金融的增量市场将来自4S店。目前，瑞博恩正通过合作伙伴，来布局全国中高档品牌4S店的消费场景，开展4S店认证二手车按揭业务。

二手车金融市场已经拥有几位玩家。已经上市的易鑫高举高打，并且有腾讯、京东等巨头背书；刚刚上市的灿谷，更多针对二、三、四线城市；还有瓜子二手车主推电商渠道等等。在可见的未来，会形成7、8家较大型公司，每家公司的年度新增贷款大约100-150亿元。在这个过程中，每家公司各有优势，有的是资金优势、有的是区域资源优势，或者是下沉做渠道等等，切入市场的角度不同。

好在二手车金融赛道依然很宽。2017年11月到2018年6月已经有四家公司上市，易鑫上市时贷款余额大概在四百多亿，但市场的天花板是一万多亿，四百亿在其中仅占4%。如果按贷款余额PB估值，一家靠谱的公司只要贷款余额过100亿，正常情况下估值就可超过60亿。

团队方面，瑞博恩的创始人兼CEO杨鸣，毕业于浙江大学，是一位连环创业者，2007年成功创立大头信息科技，旗下上海巨流无线于2013年被香港上市公司（品牌中国）全资并购。常务副总经理兼COO汤鹤翔：毕业于北京师范大学，历任上海安美途金融常务副总经理、长安保险上海代理澳博汇融总经理等职务，熟悉二手车金融行业。首席技术官CTO胡楠，历任人人网技术总监，51汽车网、安美途金融技术副总，亦担任过大型汽车金融服务公司的项目负责人。

瑞博恩于2017年8月完成了数千万元的pre-A轮融资，领投方为洪泰基金，其他投资方包括星合资本、复之硕资本、蔷薇资本。近日瑞博恩已启动5000万人民币的A轮融资，希望引进战略投资者，融资额的40%将用于技术投入、30%用于劣后准备、20%用于团队扩张、10%高管引入。

编者按：本文来自“每日经济新闻”（ID：nbdnews），作者蘧毛毛。36氪经授权转载。

“创办一年，成交量就已遥遥领先”，因为这句传遍大街小巷的广告语涉嫌虚假广告，瓜子二手车要领巨额罚单了！

11月30日，国家企业信用信息公示系统显示，北京市工商行政管理局海淀分局于日前对金瓜子科技发展（北京）有限公司（以下简称“瓜子二手车”）下发行政处罚决定书，罚款1250万元。

图片来源：视觉中国

根据行政处罚书，北京市工商行政管理局海淀分局认为瓜子二手车广告宣传中使用的“创办一年、成交量就已遥遥领先”等广告语缺乏事实依据，与实际情况不符。

“‘成交量遥遥领先’广告用语是瓜子基于事实的客观表述，我们已经申请了行政复议，这并不是最终的结果。”

11月30日，瓜子二手车方面向NBD汽车（微信号：NBD-AUTO）回应道。

据了解，此次处罚的1250万元正好是瓜子二手车与乐视网签订的广告订单的总金额，这是中国二手车行业首张千万级罚单。

销量是否“遥遥领先”？

据记者了解，瓜子二手车向北京市工商行政管理局海淀分局提供了3份证明材料，以证明广告宣传语的准确性。不过，北京市工商行政管理局海淀分局执法人员经过调查核实后，对瓜子二手车提供的3 份证明材料不予采信。

行政处罚书显示,经瓜子二手车确认上述广告中“创办一年 ”的时间段指的是2015年8月至2016年7月，此时间段内瓜子二手车承诺的成交量为8.5874万辆。

然而，执法人员于今年11月5日、11月6日分别调取了二手车领域的成交数据。数据显示：2015年7月1日至2016年7月31日，北京市旧机动车交易市场有限公司的成交量为44.2878万辆车；2015年8月1日至2016年7月31日，北京人人车旧机动车经纪有限公司二手车的成交量为9.2375万辆。两者均超过瓜子二手车同期成交数量。

因此，北京市工商行政管理局海淀分局认定，此时间段内瓜子二手车的成交量与广告中宣传的“创办一年、成交量就已遥遥领先”不符。

但瓜子二手车方面对此结论并不认同。

根据瓜子二手车11月30日发布的声明，会计师事务所对成交量的审计结果为：

2016年，瓜子二手车成交量为19.5万辆，高于线下最大的二手车经销商广汇汽车（9万辆，二手车业务，下同），高于线上第二名优信二手车（13万辆，2C业务，下同）；

2017年，瓜子二手车以48.5万辆的成交量超过了全球最大的北京花乡旧机动车交易市场（45万辆）、广汇汽车（20.33万辆）及优信二手车（28.4万辆）、人人车（17.5万辆，公开报道）；

2018年上半年，瓜子的成交量为33.6万辆，在中国二手乘用车市场的渗透率为6.7%，远超广汇汽车（14.24万辆）及优信二手车（19.7万辆）。

据此，瓜子二手车认为，其二手车成交量持续居于行业领先地位。

值得注意的是，对于2015年8月1日至2016年7月31日之间的二手车成交量，瓜子二手车方面并未说明。而在此时间段内瓜子二手车承诺的8.5874万辆成交量是否完成，截止NBD汽车发稿前，瓜子二手车方面也并未进行回应。

瓜子已提交行政复议

事实上，“遥遥领先”四个字带来的纠纷早已有之。

早在2017年11月，因不满瓜子二手车直卖网在各大平台宣传中使用“遥遥领先”、“全国领先”等用语，人人车以涉嫌不正当竞争为由，将瓜子二手车起诉到北京海淀法院，索赔1亿元。

原告人人车称，人人车和瓜子网均是二手车交易平台，瓜子网在其官网、微信、手机APP及其他各大网络平台广告中，通过网络宣传其“遥遥领先”、“全国领先”、“每天超过百万人浏览”，以引诱不明真相的二手车买家和卖家。瓜子网的上述虚假宣传用语，严重损害了人人车的竞争优势，给人人车造成了巨大经济损失。

图片来源：视觉中国

人人车认为，瓜子网还在优酷网、百度视频、爱奇艺、腾讯视频等知名网站媒体大量投放上述虚假宣传的广告内容，利用名人的影响力和号召力，进一步扩散了其虚假宣传内容，损害了人人车的利益。

根据《中华人民共和国广告法》第四条规定，广告不得含有虚假或者引人误解的内容，不得欺骗、误导消费者。“全国领先”、“中国最大”这类用语属于绝对化用语、极限用语，被明令禁止使用，如果广告宣传中使用这类用语，可能会被工商部门行政处罚。

北京市海淀区人民法院此前已下发诉前临时禁令，裁定瓜子二手车停止使用“遥遥领先”、“全国领先”等宣传用语。

此次，北京市工商行政管理局海淀分局认为，瓜子二手车“遥遥领先”的宣传语违反了《中华人民共和国广告法》第四条的规定，同时构成《中华人民共和国广告法》第二十八条第二款第（二 ）项之规定，服务的销售状况与实际情况不符，对购买行为有实质性影响。依据《中华人民共和国广告法》第五十五条第一款和《中华人民共和国行政处罚法》第二十七条第一款第（一）项的规定，责令当事人停止发布违法广告，并责令广告主在相应范围内消除影响。

图片来源：视觉中国

瓜子二手车方面则认为，广告的作用是广而告之，不能最终决定交易。二手车交易的服务链条较长，成交的关键在于产品体验与服务承接能力。瓜子二手车没有以与事实不符的广告博取眼球的利益驱动，也没有以此方式侵害消费者权益或获取不正当竞争利益。

NBD汽车了解到，瓜子二手车已经在规定时间内提交了行政复议，但最终是否需要支付1250万元罚款，还需等待最后结果。