1,5万存款怎么理财 3个小妙招让你越存钱越多
2,买银行理财产品有哪些技巧
3,银行储蓄理财技巧有哪些
4,家庭怎样理财存钱家庭储蓄理财三大技巧
5,5万元储蓄如何理财
6,我要存钱求理财技巧
理财要建立合理的个人财务规划,并适当参与投资活动。个人理财的投资包括:股票、基金、国债、储蓄。(风险由高到低)
1、学会节流。工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。
2、做好开源。有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。
3、善于计划。理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构,在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案。
长期来看投资是早比晚好,推荐你从基金定投开始所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。
首先,基金定投适合忙人理财,经常加班,几乎没有时间休闲娱乐,更没有时间打理自己的资产。
·其次,适合懒人理财,而基金定投是规律投资,强制扣款,“月光族”可以将发薪后手头宽裕的几日设为划款日,这样通过基金定投相当于强制储蓄。
·再次,基金定投可以平摊震荡市场风险,适合稳健投资者。
·最后,基金定投可用于未来特定目的使用。
选择基金定投是既操作简单又能分散风险的策略之一。单边上扬、单边下跌、震荡上扬、震荡下跌4种典型的市场类型中,除在单边上涨市场中定投的回报率比一次性投资略差外,其他各种类型的市况下,定投的收益多会高过一次性投资。
人一生需要三份基金定投
第一份定投针对20岁左右青年人,帮助他们早日达到拥有一套舒适住房的愿望;
·第二份定投针对青年夫妇,帮助他们为子女长大后接受优质高等教育做准备;
·第三份定投针对中年家庭,为自己和老伴在退休后继续保持高品质生活而准备足够的生活费
7,如何存钱 如何理财
习惯一:记录财务情况。能够衡量就必然能够了解,能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录,理财计划是不可能实现的。因此,在开始理财计划之初,详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您:
1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础
2、有效改变现在的理财行为
3、衡量接近目标所取得的进步 特别需要注意的是,做好财务记录,还必须建立一个档案,这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债
习惯二:明确价值观和经济目标
了解自己的价值观,可以确立经济目标,使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向,便无法做出正确的预算;没有足够的理由约束自己,也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标
习惯三:确定净资产
一旦经济记录做好了,那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢?因为只有清楚每年的净资产,才会掌握自己又朝目标前进了多少
习惯四:了解收入及花销
很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的,甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息,就很难制定预算,并以此合理安排钱财的使用,搞不清楚什么地方该花钱,也就不能在花费上做出合理的改变
习惯五:制定预算,并参照实施
财富并不是指挣了多少,而是指还有多少。听起来,做预算不但枯燥,烦琐,而且好像太做作了,但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且,一份具体的预算,对我们实现理财目标很有好处
习惯六:削减开销
很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资,从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支,节省每一块钱,因为即使很小数目的投资,也可能会带来不小的财富,例如:每个月都多存100元钱,结果如何呢?如果24岁时就开始投资,并且可以拿到10%的年利润,34岁时,就有了20,000元钱。投资时间越长,复利的作用就越明显。随着时间的推移,储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早,存得越多,利润就越是成倍增长
如果是每月拿固定工资的话,可以零存整取,1年3年5年都可以。如果有点冒险精神,可以办个定投基金。这也是每个月存款的,不过,有可能赊本,要看你选的基金。如果手里有一两万的话,可以存个一年定期比较好,防止要用!
8,如何理财存钱
建议买一些人身保险,存一些钱。量入为出买一点基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投 买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务,具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。 先做一下自我认识,是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金,后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者etf. 定投最好选择后端付费,同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐,鞋好不好穿只有脚知道。 一般而言,开放式基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。 投资股票型基金做定投永远是机会,但有决心坚持到底才能见功效。 银行都是执行中国人民银行统一制定的利率,在哪家银行存款,利率都是一样的。 越长利息越高,提前终止减少利息。如果有可能要提前使用部分资金,又想要高利息,不妨分批分段存入:如每月存一笔定期一年的,一年后就每月有钱可取,利息是一年定期的比零存整取高。依此类推。
9,我有 20 万存款应该如何理财
随着粉丝数量的增多,很多人都向深蓝君咨询各种各样的问题。其中比较典型的就是:我手里有 XX 万存款,应该如何理财?
现在每个人都在焦虑,生怕错过了一个又一个投资机会,没钱的时候想着如何挣钱,有了钱就担心通货膨胀,想更好地投资和增值。
今天深蓝君就以一个具体的例子,谈谈投资理财话题。通过实际案例来看看,如果我有 20 万存款,如何理财才靠谱?主要内容如下:
理财之前,这些常识要知道
四步走,手把手教你学会理财
不同理财渠道对比,哪个好?
第一步:投资理财的理论基础
在进行所有投资活动前,深蓝君希望你能知道一个基本的常识:世上没有免费的午餐,高收益的背后一定是高风险。
所有人都希望自己买的理财产品收益高、能保本、随时想用钱还能取出来,这种事只能存在于童话世界当中,因为这种完美的理财产品根本不存在。
在投资界上有一个著名的三角法则,没有任何一个投资,可以同时兼顾流动性、安全性、收益性,这三者往往不可兼得。
举几个例子大家就明白了:
余额宝:同时兼具了高流动性(赎回方便)和安全性(保本),但是收益性很低;
股票:兼具高收益性(一天最高 10% 高收益)和流动性(卖出方便),但安全性低,亏损的风险大;
年金保险:虽然安全性高(保本),但流动性极差,套牢至少十几年才能回本,而且长期收益并不高;
银行存款:安全性流动性都很好,但是收益极低;
投资房产:安全性好(起码房子一直在),但是流动性较差(不是随时就能变现),收益性不确定(有高有低)。
所以只有知道了 安全性、流动性、收益性 三者之间的关系,我们才能对一款投资理财产品进行科学客观的评估,这是投资理财的基本前提。
另外深蓝君建议大家,在投资的过程中不能仅仅盯着收益,还要考虑自己能承担多少风险。
以深蓝君 2015 年的例子来讲,在千股跌停的行情中,我只放了几万块在股市,所以就算天天跌停也没太放在心上,因为这点风险我是完全能承受的。
卖房炒股,或者负债几十万投资 P2P 这种事,建议大家还是少做为妙,毕竟这种风险都是普通百姓难以承担的。
上面就是关于投资理财的基本理论知识,我觉得所有人都需要知道。
第二步:投资其实是一个组合
知道了金融产品安全性、流动性、收益性三者之间关系后,我们还需要知道一个道理,就算有 20 万的存款,最好也不要把鸡蛋都放在一个篮子里。
不要把自己的全部积蓄都用来炒股,也许一不留神就被乐视之类的股票坑了一把,毕生积蓄打了水漂;
也不要把钱全都用来买保险,保险更多的是提供保障,理财收益很低,想通过买保险发家致富,就是天方夜谭。
投资的本质是一个产品组合,有的产品收益高,有的产品收益低,一个组合可以保证我们理财更加稳健,不会在阴沟里翻船。
在之前的文章中,我们有分析过标普家庭资产象限图(点击这里看测评),具体可见下图:
图中总结的很清楚了,一个稳健的投资组合包括如下几部分:
要花的钱:家庭日常开销需要随时花的钱,流动性高
保命的钱:需要购买基本健康保险的钱,专款专用
生钱的钱:这部分钱为了拉高整个组合中收益,风险高
保本的钱:这部分钱追求安全稳健,风险小
一个投资组合可以帮助我们分担自己的风险,虽然深蓝君不建议大家完全按照上面的比例来进行投资,但这张图仍然是有价值的,最大的价值就是告诉我们:投资实际上是一个组合,不要把鸡蛋都放在一个篮子里。
第三步:组建自己的投资组合
下面我们直奔主题,手头上有 20 万的存款,应该如何进行理财? 其实这个问题本质就是,应该如何用 20 万构建自己的投资组合。
深蓝君按照投资收益的高低,把常见的投资渠道按由低到高排列,方便大家直观对比:
(以上为个人整理,仅供参考,不喜勿喷)
理财的本质就是通过上面的产品特点,根据自己的偏好搭配一个投资组合,其实理财就是这么简单。
另外大家都知道,不同人学历不同、居住城市不同、掌握的知识水平也不同,所以,要根据自己偏好,来搭配一个适合自己的投资组合,这个组合是没有标准答案的。
下面举几个例子,建议重点阅读:
如果风险承受能力强:20 万就是自己一年收入的零头,在不影响家庭生活的前提下,当然可以激进一点,追求一些高收益的产品。
如果风险承受能力弱:20 万是自己辛苦多年的全部积蓄,那么建议就不要过份的激进,保本的产品多配置一点,收益不太高也是可以接受。
再或者说,虽然整个家庭收入比较高,但是支出同样比较大,20 万可能过一段时间还要用到,那么就不建议购买流动性差的产品,比如购买年金险就不合适。关于年金险的优劣势分析,点击这里查看>>>
通过以上这些例子大家可以直接看到,其实在投资之前,应该问自己几个问题:
我期望达到多高的收益?
我能承受多大的风险?
这笔钱什么时候用,会用多少?
只有知道这些最基本的问题,自己心中有数,然后才能根据自己的情况,进行合理的搭配。
深蓝君之前在《不知道这 8 个问题,买多少保险都是白费》这篇文章中写过,其实买保险和投资是一样的,不要过份的关注手段,而是要从需求出发,这样才能有的放矢。
第四步:常见投资渠道分析
知道了这些,深蓝君会对上面提到的常见投资渠道进行分析,帮助大家答疑解惑:
1、股票
深蓝君之前文章提到过,我是典型的价值投资爱好者,港股 A 股我都开过户,并且都有过操作的经验。
对于股票投资我是很悲观的,个人认为,可能 95% 以上的人都不太适合炒股票,我身边炒股的朋友有很多,长期来看很少有能挣钱的。
但是如果你还是不甘心,还想再试试,那么深蓝君给你推荐一本书,是我几年前读的,名字叫《彼得林奇的成功投资》。
这本书被誉为最接地气的投资宝书,里面列举了很多实际的股票案例,我认为得非常适合业余散户投资者阅读,以上仅为个人意见,不喜勿喷。
2、基金
在上面的表格中我们可以看到,无论是高收益、中等收益、低收益,都有基金的影子........
其实基金是一个非常大的种类,里面的分类也特别多,主要可能是下面几个类:
股票型基金:主要投资股票,所以风险很高,收益也可能很大;
债券型基金:主要投资债券,收益一般也都比较稳定;
货币型基金:余额宝就是大家最熟悉的货币基金,安全稳健但是收益不高;
混合型基金:可以简单理解为上面几种基金的组合。
在所有的基金产品中,深蓝君认为:普通家庭值得考虑的是 指数基金定投,之前已经多次推荐给大家了,不太清楚的朋友可以看我一年半前的文章:《和保险理财相比,99% 的人更适合这个》,强烈推荐给大家。
3、P2P
虽然过去几个月 P2P 不断传出跑路风波,但是我们需要知道,P2P 是一个行业,是不会消失的。
深蓝君了解到,去年 P2P 行业的年化平均收益率也 7-9% 左右,在所有投资渠道中还是比较高的。
所以我认为,拿出一小部分钱购买 P2P 是值得考虑的,每年 5%-10% 的收益,并不是很难。
另外还有平台有推出 “履约保证保险”,就是借款人逾期无力偿还,保险可以替他还。
网上各种 P2P 的排名和测评都很多,具体投哪个平台我就不做广告了,自己多做一些攻略,在头部平台中优中选优,可能风险相对小一些。
大家可以根据自己的偏好和风险承受能力,考虑一下自己的投资组合中是否有 P2P 的存在,具体自己定就好了。
4、买房
买房是大事,我坚定地认为北上广深一线城市房价还会涨的,所以还没有贷款记录的朋友,请珍惜自己的资格,刚需房一定要买。
对于那些人口持续净流出的城市,建议大家谨慎投资房产,人口净流出就意味着城市没有竞争力,也就没有接盘侠,所以房价就算会涨,也可能后继无力。
对于房子,其实深蓝君之前也有专题的分析,具体点击《关于楼市,这是我知道的全部秘密》就能查看到。
具体的投资渠道还有很多,比如:
国债:安全性极好,可以锁定 5 年稳定收益,每年收益率 4% 左右;
银行理财:每个银行都有很多几个月的定期理财产品,收益也是 4% 左右,安全性也好;
债券基金:最近一段时间债券基金收益也还好,比货币基金高一些,值得考虑;
信托:有比较大的投资门槛,一次性需要拿出 100 万的投入,每年收益 8% 左右。
这里深蓝君就不一一分析了,每个产品都有自己独特的特点,要学会发现他们的优势,以便探求是否能为自己所用。
所以无论是手里有 20 万还是 200 万,其实都要想明白自己的预期、能承受的风险、以及什么时候用钱,然后搭配一个自己觉得合适的组合就好了,其实这并没有标准答案。
五、关于投资理财的两个建议
很多人觉得理财就只是简单的投资,其实背后还牵扯到生活的方方面面,对于理财我还有以下两点想分享给大家:
1、理财,和钱的多少没关系
有些人可能觉得理财是有钱人的事情,自己没钱就不需要理财。这是典型的错误思维,深蓝君想说:理财是一种能力,无论有钱没钱,都需要掌握一些基本金融常识。
为什么很多一夜暴富的人,多年之后又会返贫,甚至生活比之前更糟糕,一定程度上是因为缺少了管理金钱的能力。钱少不去学理财,钱多了就是灾难的开始。
2、没钱可理,怎么办?
很多刚毕业的年轻人,甚至工作了一段时间的职场人士,往往每个月都沦为“月光族”。要想避免无钱可理的困境,一定要学会强制储蓄。
另外,对于初入职场的年轻人来说,理财固然重要,但应该将更多的精力放到自我成长上。
4000 块钱,即便以每年 12% 的复利,也需要 6 年才能翻倍,而能力的提高,伴随着工资翻倍,可能一两年足矣。
年轻是你最大的资本,在财富积累的前期,自我价值提高所带来的效应,远比你理财收益大的多,这点我在《如何挣到第一桶金,实现财富自由?》的文章说的很清晰了,强烈推荐没看过的朋友阅读。
六、投资理财之前一定要做的事
深蓝君见过太多急性子的人,做什么事情都着急火燎,在没有做深入研究之前,就把自己的积蓄全部投入到某个理财渠道。
作为保险行业的原创内容机构负责人,深蓝君有必要提醒你:保险是家庭财务规划的基石,如果没有保障型的保险,可能在得了一场大病之后,因病返贫一夜回到解放前,别说理财了,本金都要交给医院。
如果把生活看成一场足球比赛,那么保险的作用就相当于守门员,他是保障我们安全的最后一道防线,也是最重要的。
而投资理财就像球场上的各类球员,收益高的当前锋,收益低的当后卫,只有守门员的稳定,其它队员才能更好的冲锋陷阵,所以理财前请谨记:没有保险规划前提的理财,一切都是空谈。
其实保险也是一个组合,重疾险、定期寿险、意外险、医疗险都有自己独特的意义,如果还不清楚的话,建议点击查看以上对应文章了解详情。
另外,深蓝君总结了《科学投保五大原则》非常适合小白用户阅读,如果不太了解保险的,强烈建议看看。
目前国内大部分人还不认可保险,保险的价值和作用被很多人忽视,这也是我们团队坚定专注在这个领域的原因,希望通过我们的努力,让更多人发现保险的美。
七、写在最后
巴菲特曾说过:投资就像滚雪球,需要有很湿的雪和很长的坡。
其实人生何尝不是这样,需要在漫长的时间里不断地复利增值,静下心来做时间的朋友。
希望大家都不再焦虑和急躁,一点一点学习提高,感受生活的美好。
这是深蓝君 10 月的感悟文章,每月一次,说给你听 :)
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