1，信贷公司和银行有什么区别是什么?
贷款公司是民间资本介入的非金融机构，是由股东出资注册成立一家公司，主营业务就是发放贷款，但不允许吸收公众存款，并且根据注册资本金的大小，从而设定放款限额的机构。银行贷款，是由银行发放的信贷资金业务。 1、区别主要还是贷款的品种方面，风险承受方面更加进取，当然利息回报也更高。 2、作为银行贷款的补充，资金来源也是社会资金，但不同于银行向社会吸收的存款。 3、资金成本，比银行成本高。 4、现时没有太多法律、法规去指引、保护这个新生行业，实际运营中，贷款及吸收资金方面，都融易产生违规违法的情况！
2，信贷公司靠谱吗？
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您好，百盛信货公司并非靠谱公司，市场口碑差！目前网贷市场鱼龙混杂，绝大部分都是高利贷和套路贷，因此网络贷款过程中一定要注意防范风险，一旦被套住会给你造成重大积极损失，带来无穷的生活烦恼。更可怕的是，有很多狡猾的诈骗分子充斥在网上，把自己精心包装成网贷公司行骗，很多无辜群众被骗的损失惨重。因此，为了保障您的资金安全，建议把相关材料发给专业律师审查甄别后再做决定。
希望我的回答能够帮助到您?更多1条
3，昆明市小额贷款公司有哪几个？
试点范围为昆明市6家（盘龙区、五华区各2家，西山区、石林彝族自治县各1家），组织形式为有限责任公司的，注册资本不得低于1000万元，国家、省级扶贫开发工作重点县不低于500万元。组织形式为股份有限公司的，注册资本不得低于2000万元，其中国家、省级扶贫开发工作重点县不低于1000万元。 根据《云南省小额贷款公司管理办法（试行）》的规定，小额贷款公司贷款投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，面向“三农”发放的贷款不得低于贷款总额的50%。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%，最高不得超过200万元。贷款公司按市场化原则进行经营，自主确定贷款利率，但上限不得超过人民银行公布贷款基准利率的4倍，下限不得低于人民银行公布贷款基准利率的0.9倍。
《昆明永旺投资有限公司》主要提供昆明贷款、昆明小额贷款、昆明个人贷款、昆明信用贷款、昆明无抵押贷款、昆明无抵押小额贷款、昆明个人小额贷款、昆明免担保贷款等专业的贷款服务.本公司随着业务扩展，已经把业务发展到云南省内的贷款业务：迪庆贷款、昭通贷款、红河贷款、文山贷款、思茅贷款 、大理贷款、楚雄贷款、临沧贷款、保山贷款、曲靖贷款、玉溪贷款、丽江贷款 、西双版纳贷款、德宏贷款、怒江贷款等 ┏━━━━┳━━┳━┳━━━┳━┳━━━┳━━━┓ ┃联 ┃ 155 系 ┃ 7635 ┃电┃ 6866┃ 话┃
4，正规的贷款公司有哪些
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您好，很高兴能为您解答这个问题，通常情况下，可以通过以下几点判断是否正规，
1、有证可查
这里所说的证就是指贷款机构的营业执照。任何正规的公司都有在相关部门注册、登记。故用户需要查询：公司是否有正规营业执照;公司的经营范围是否有相关贷款的类目。
其次，据调查了解，正规贷款公司基本都有规定，贷款前期不收取任何费用，只有贷款成功才收取相关费用。
2、利息是否合理
贷款肯定是需要计算利息，但利息也不是没有限制的。若借贷人贷款时的利息超过基准利率的四倍，那么就可以算作高利贷了，超出限度的，超出部分的利息不予保护。
3、办理难易
贷款机构肯定会对借贷人的资格进行审核，符合申请条件的，才具有申请资格。若是贷款机构对借贷人的审核很简单，看都不看就说你可以申请贷款，那么这个公司就值得深思了，希望我的回答对您有帮助！感谢，更多6条
5，信贷公司开需要什么条件,需要多少资金
以小额贷款公司为例： 1.有符合规定的章程。 2.发起人或出资人应符合规定的条件。 3.小额贷款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以下股东出资设立;股份有限公司应有2-200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。 4.小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 5.有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。 6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。 7.有必需的组织机构和管理制度。 8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。
你好！我是一名信贷从业者，.。一般你要满足以下的条件才能开：1足够的资本2很好的政治关系3对行业发展的评估4有行业经验并且是行业中精英类型的人物帮你。这是最基本的。还有很多，比如：你如何建设自己的渠道，提升公司品牌的能力，风险的把控等等！如果你没有足够资本，没有一个行业团队。那么你就不要轻意进入这个行业。资本运作，而且还是无抵押，不说那些小的民间借贷公司，就连银行对这个业务也不敢大规模的开展。但是目前我国还是有几家相当不错的信贷公司：平安集团旗下的信安贷款和平安易贷，中安信业，亚联财（ua），宜信b2b服务质询公司，富登小额贷款，渣打银行等等。还有很多小的和不知名信贷公司和银行。。。
6，信用贷款公司合法吗
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您好，我是百度的合作律师，很高兴为您服务提问
你好。欠及贷平台钱没还。起诉了怎么办回答
借款人没有能力偿还借款，被出借人起诉的，借款人应积极应诉，并提供证据证明自己确实无力偿还借款，与债权人协商延长还款期限或者分期还款。提问
会抓人吗回答
像这种情况。如果您所签贷款额度较大，又不能够及时偿还。法院在执行您的财产时，你又没有过多的财产用于执行。法院大概率会将你列入失信人名单。这对您的生活会造成非常大的影响。提问
我记得当时借几千元回答
像这种情况，即使您借的钱不多，但是您不能够如期偿还。也没有向相关机构说明您的态度的话，那么你也是可能会被强制执行成为失信人。
即使没钱还，真正的做法是收集网贷平台不合理的地方（服务费、砍头息、手续费等等），到目前为止这个网贷平台还了多少，还要还多少，合同方面是怎么写明利率的等等相关证据，特别是超过年化率24%以上的网贷平台，一定要收集好证据，积极应诉！
换言之，被起诉到法院也是个很好的解决方式，法院只会支持借款本金和合法利息，通过法院还款对借款人也有保障！
其实，从实际来说，网贷不还被起诉到法院，对借款人来而言不算是坏事。要知道法院是保护借款人的，因为生活中很多网贷都存在砍头息、高利贷的现象，此时被起诉到法院，借款人可以不用支付超过违规利率的利息费用
但其实被起诉最坏结果就是——还钱以及支付法定的利息。因为民间借贷属于民事纠纷，一般不会被判坐牢，除非情况特别严重，比如：明明有能力还款却拒不还款，这时有可能会负刑事责任。
希望我的咨询可以帮助您解决您所遇到的实际问题，如果还有后续问题我们欢迎您的继续咨询。再次感谢您的咨询，祝您生活愉快～更多10条
7，贷款平台哪个靠谱容易通过?_
借呗、360借条、够花和好期贷比较容易通过用户的贷款申请。但是贷款平台最终是否通过用户的贷款需求，取决于用户当前的个人资质，用个人资质越高（学历越高，工作和收入越稳定，征信记录越好，负债越少），贷款平台就越容易通过用户的贷款申请，反之则越不容易通过。
贷款是指银行或其他金融机构，按一定利率和必须归还等条件，出借货币资金的一种信用活动形式，简单通俗的理解就是需要利息的借钱。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。借呗、360借条、够花和好期贷比较容易通过用户的贷款申请。
借呗是蚂蚁金融服务集团依托支付宝推出的信贷服务，上线于2015年4月17日。借呗能为通过蚂蚁金服综合评估的支付宝用户提供贷款服务，贷款金额受评估影响，一般1000-300000元不等。
360借条是360金融旗下个人及小微信贷平台，于2016年9月上线。它基于360大数据对客户信用进行评估，并在此基础上提供即时到账的消费贷款。
“够花”是海尔消费金融推出的面向社会化人群的现金贷产品，通过够花APP平台为用户提供现金贷业务的移动终端入口；用户在够花APP平台实现从注册、借款，还款，再贷，追加贷的循环贷款服务，持续经营借款用户，满足互联网用户在线金融需求，提供金融服务；够花产品主要面向具有小额现金消费需求的互联网用户，一次授信成功，可循环使用的现金类消费信贷产品 。
利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬，它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格。贷款利息可以通过贷款利息计算器详细的计算出来。在民法中，利息是本金的法定孳息。
8，正规的贷款公司有哪些
现在的贷款公司泥沙俱下，所以一定要选择正规的贷款公司。 如果资质很好的话还是选择银行，毕竟银行利率最低，而且额度高。 如果你是急用钱只能找贷款公司的话建议货比三家，还有利率超过两分的不要接受 没发放贷款就要收取前期费用的也别理。 如果有遇到麻烦和损失可以找黔贷哥，效率高，办事快
我给你科普一下所有不对你进行资质审核的贷款公司几乎都是不正规的。正规的贷款公司一定会要你的收入证明，而且有的还会打电话到单位核实你是不是真的在那里工作。会看你名下有哪些财产。还有固定的住所。对于那些租房子住。工作也不是什么高工资，正式工作的人贷款是审批不下来的。望采纳！
贷款公司需要注意甄别。 如果您个人资质条件较好的话，可以申请银行的个人贷款，利率相对较低，但审核门槛较高。如果您申请小额贷款公司的产品，那么在该机构放款前不要支付任何费用。 教您几招区别真假信贷公司的方法，以防被骗。 1、是否会在放贷前收取费用，如果拿到贷款前就要求收取各类费用，基本都是骗人的。 2、是否会计收复利，也就是利息还会在后面的月份生息，俗称“利滚利”，如果这样的话肯定是有问题的。 3、利息高出国家规定，央行放贷人条例中规定民间借贷利息不能够高于国家规定的贷款利率的四倍，超出的不受法律保护，月息3%的基本应该是很高了，个人认为不是很靠谱。 4、有无固定长期的办公地点和联系方式，正规公司是不会打一枪换一个地方的，即便是换了也是会通过各种途径通知客户的。建议能够到公司实地进行考察。 5.如果遇到麻烦或损失找Heeange安全可靠速度效率高
明年有可能出台《放款人条例》，预计在三月份，出台相关法律之后，就会有更多人可以给你提供合法的贷款。现在一般都是银行贷款。但是因为出台《放款人条例》北京等中城市有借贷服务的试点，所以现在有些合法的可以做的贷款的民营机构：如北京江川金融等。要是你本人资质不错的话，现在国外渣打银行还有花旗银行也可以做信用贷款。希望对你有帮助。
贷款公司都有地区限制，每个地区都有正规的公司。钱云就是北京地区已经正规公司，其他城市可在当地查询一下。 怎么辨别公司是否正规? 1.到该公司实地考察，看是否有固定经营场所及公司规模 现在诈骗手段多种多样，比如：QQ办理贷款业务，未办理先收钱，还有就是直接电话就可办理申请。 最好的解决办法就是，到该公司的门店考察一番，看这家公司是否有固定的办公场所、固定的工作人员等，因为骗子或不正规的贷款公司只有一个简单的联系方式，或者贷款网站。我们只需到现场一看就能判断这家怎么样了。 2.声称全国可办理贷款业务者敬而远之 正规贷款机构为了控制信贷风险，通常只办理当地业务，但是很多贷款用户并不知晓，于是，那些不正规机构就会吹嘘“可办理全国业务， 这很可能是他们异地行骗的一种手段，所以这事你应该多加注意。
现在有公司营业执照的小额贷款公司也是正规的有备案的，只是规模较小而已。互联网金融公司也都是正规的，门槛不高申请方便，例如百度金融、蚂蚁金服、360金融、小米金融、京东金融等等
9，信贷公司是什么?
信贷公司是指经中国银行业监督管理委员会（简称银监会）依据相关法律、法规批准设立的专门为个人及个体工商户提供贷款服务的非银行业类金融机构。 1 信贷服务类型 自04年以来，国家为完善面向大众的金融产品体系，完善金融管理政策，促进我国小额信贷行业快速发展。这些贷款公司与传统银行相对，面向个人及个体工商户人群提供资金支持。如果你有稳定的收入来源，无不良的金融信用历史，都可以申请。 信贷公司面向个人提供无抵押无担保的信贷服务，只要提供身份证明，收入证明和住址证明，即可申请高达30万的贷款额度。 目前较为流行的是房屋抵押贷款。随着房价高涨，私人房产价值与日俱增，给民众创造了消费能力。具有稳定收入的人群，可以通过专业的信贷公司，获得稳定的资金支持，用于消费或个人企业发展。 目前较为流行的是房屋抵押贷款。随着房价高涨，私人房产价值与日俱增，给民众创造了消费能力。具有稳定收入的人群，可以通过专业的信贷公司，获得稳定的资金支持，用于消费或个人企业发展。而随着私人轿车的普及，汽车抵押贷款服务也逐渐成为有短期资金周转需求的小微企业主、个体商户、创业者的追逐目标。 一、个人小额抵押贷款，主要以存单作为质押，不超过存单面额的95%。 二、个人住房贷款：个人商业性贷款；个人公积金贷款；个人组合型贷款。 三、个人汽车消费贷款 四、个人耐用消费品贷款 五、个人消费贷款 六、个人小额信用贷款 七、汽车抵押贷款，汽车抵押贷款越来越受到有短期小额信贷的小企业主的欢迎。其中，宜车贷是由目前国内最大的P2P贷款服务平台宜信推出的一款短期抵押贷款服务，客户以自有车辆的所有权为抵押来获得资金的方式，为有短期资金周转或融资的个人提供便利、快捷的融资渠道。宜车贷推出的GPS类抵押借款服务，客户办理抵押手续后，车辆仍可继续使用：无须押车，自由行驶；手续简便，当天到账；借款期限自由选择，还款方式自由灵活。 2 车贷服务的诞生和发展 银行等大型金融机构一般以抵押贷款为主业，而抵押贷款一般仅指不动产的抵押（房产、土地使用权），较少涉及动产类抵押，如设备抵押、车辆抵押等 无抵押贷款虽不要求质押物，但其实质也是需要有抵押物的，只是其抵押的是个人的信用，在当今国内尚未建立完善的金融信用体系前，有很多人不是信用不好，而是根本没有任何信用记录，无法满足无抵押贷款的要求。 车贷作为动产质押的一类，很好的填补了部分信贷市场的空白，在中国车辆消费每年以10%-15%的速度在递增，随着车辆的普及，车贷市场的空间也会愈发巨大。“宜车贷”是宜信公司推出的专业汽车抵押贷款产品，宜车贷有两种选择车辆贷款业务的方案： 1. 押车、把车辆移交到我们宜信公司、由宜信公司代为保管、宜信有专门存放汽车的停车场，24小时有专人看管，定期给车辆打火热车。 2. 车主可以选择只是把手续押在宜信公司，车辆还是自己使用，需要办理抵押登记，贷款业务灵活、快捷，额度一般可达到评估的7-8成，一般手续齐全可以当天放款。 3 企业如何申请信贷 一般来说，企业申请贷款普遍需要： 1、营业执照、企业法人代码证、税务登记证，特殊行业需提供特殊行业经营许可证原件并提供复印件； 2、企业法人身份证复印件及签字样本； 3、开户许可证及贷款卡复印件； 4、企业或经营者个人自有资产的权属证明、企业有关章程或非独资企业的各股东有关出资协议、联营协议或合 伙企业的合同或协议； 5、企业前3年报表（不满3年的提供2年或1年报表）及近期报表。 6、小企业也可以申请汽车抵押贷款，以“宜车贷”的申请条件为例：拥有稳定职业，申请人拥有当地抵押车辆的所有权，业务开展城市长期居住和工作。需要你出示机动车登记证、行驶证、购置附加税证（本）、购车发票、保险单、车船税、进口车辆相关税证明、身份证（非本地户口客户提供有效期内暂住证货居住证）。目前，宜车贷在全国40个一线城市均有分公司，信誉可靠。宜车贷办理车辆抵押贷款业务，不需要过户，但是要办理抵押登记，却并不耽误车主每日正常驾驶。异地车牌需要在当地办理，到车牌登记的所在地申请即可。
纪王联友路2096号为华孚集团上海中镁科技公司注册地址，没有汉达精密模具这个公司的。
10，盘点22家持牌消金公司业务:至少8家在做助贷、联合贷款 | 附表_搜狗...
本文来自微信公众号“新流财经”（ID：xinliucaijing），作者：小慧，原文题目：《最全！盘点22家持牌消金公司业务：至少8家在做助贷、联合贷款 | 附表》，36氪经授权转载。
近两个月以来，消费金融牌照争夺战再掀热潮。
光大银行发布公告称，与中青旅及王道银行拟共同出资设立北京阳光消费金融公司；中信消费金融公司获得银保监会审批准筹建；金美信消费金融公司获得厦门银监局开业批复；唯品会联合台湾富邦华一银行拟成立四川省唯品会富邦消费金融有限公司。
如果以上企业均能在今年开业，便意味着持牌消费金融企业将再添4家。
不过，对于开业或者即将开业的企业来说，横亘在眼前最大的难题却是“消费金融业务究竟该如何开展？”
有从业者坦言，从已经开业的22家消费金融公司来看，除了头部4-5家企业业绩亮眼，大部分企业业务开展的似乎并不轻松，有的企业甚至并没有核心产品，有的开业两年至今没有找准发展方向……
近期，新流财经盘点了已经开业的22家持牌机构业务，逐一了解了他们当前的产品（如有不全，欢迎留言补充）：
点击图片查看大图
从表格来看：
1、线上现金贷业务、场景分期业务是消费金融公司的主旋律。
去年底现金贷新政下发，“无经营放贷业务资质，不能经营放贷业务”，一大波在线上放贷的无牌现金贷遭遇洗牌，持牌消金公司迎来利好。
“本身线上现金贷业务在大数据风控、人工智能等技术的变革下模式就越来越轻，运营成本也较少，对于有资金的持牌机构来说，应该是必不可少的业务。”一位持牌机构人士坦言。
值得一提的是，开业8年一直固守线下业务的锦程消费金融已于今年7月开始探索线上小额贷款业务，推出了面向一般用户、网约车司机、快递外卖员、职场新人、医护人员的锦囊贷。
消费金融本质还是场景金融，从各家持牌机构的场景分期布局来看，市场规模足够大、模式轻、风险易量化、风险可防控的电商、教育、旅游、家装等场景是大部分企业开始拓展场景金融的必选。
今年8月，银保监会发布进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知 ，提出积极发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用。支持发展消费信贷，创新金融服务方式，积极满足旅游、教育、文化、健康、养老等升级型消费的金融需求。
据新流财经了解，已有不少消金企业正在逐步探索“文化”、“健康”、“养老”等场景消费金融。
2、线下大额信贷业务，仅有中银、锦程、北银、湖北、长银消金还在开展，长银消金业务也只针对陕西地区用户。
前有北银消费金融因“拉人头”骗贷遭到监管层严厉处罚，后有中邮消费金融或因“线下代理机构乱收费”暂停线下业务。线下大额信贷业务展业难，风险高仍然是行业共同难题。
不过，新流财经注意到，大部分线下大额信贷业务，凭借社保、公积金、房产等资质在线下面签受理时，招联消费金融却已经将这类型产品搬到了线上，其“公积金贷”、“嘟嘟贷”，直接在线上凭公积金／社保账号或者验证车主信息便可以激活额度，随时借款。
有业内人士认为，随着大数据风控等技术的成熟，线下大额信贷或许会在不久的将来退出消费金融的舞台。
3、招联、马上、海尔消费金融已经开始对外输出金融科技能力。
今年以来，金融科技输出成了行业大趋势。不过多是头部互金机构面向银行和消费金融公司输出风控模型、反欺诈能力以及营销方案等。如今逐渐有持牌消费金融公司走向开放，向传统企业甚至银行输出智能营销、风险管理等能力，可以看出这些企业的整体技术实力较强。
4、至少8家企业在与蚂蚁金服、京东金融、微粒贷以及其它互金公司开展助贷、联合贷款业务。
持牌机构在过渡阶段与头部互金机构合作助贷、联合贷款业务，一方能获得可放贷的资产端，另一方面也能快速获得利润。
但有银行从业者告诉新流财经，对于提供资金的持牌机构来说这类业务模式并不是长久之计，“场景、客户信息都在互金机构手上，持牌机构无法培养自己的核心竞争力，不能发掘客户的多维度需求，如果金融市场放松，互金机构资金来源丰富，对这些持牌消金机构来说将是致命的打击。”
5、招联、兴业、长银五八消费金融公司在开展校园贷业务。
去年，银监会联合教育部等部门下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》要求，未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务，但鼓励合规机构积极进入校园，为大学生提供合法合规的信贷服务。
中行、建行等商业银行，招联、兴业等持牌机构入场校园贷，额度一般在5000左右，利率较低，虽然难以盈利，但部分从业者认为，学生终究会成长为消费金融的目标用户，“持牌机构们其实可以利用好自己的牌照优势，抢占学生市场，从长远来看也是抢占未来用户群体。“有互金从业者坦言。
就在新流财经盘点已开业消费金融公司业务时，国务院办公厅最新发布《完善促进消费体制机制实施方案（2018—2020年）》，要求进一步提升金融服务质效。在风险可控、商业可持续、保持居民合理杠杆水平的前提下，加快消费信贷管理模式和产品创新，加大对重点消费领域的支持力度，不断提升消费金融服务的质量和效率。
监管层的信号再次提振消费金融行业信心，但要做好“消费信贷管理模式和产品创新”还需持配各大消费金融公司多“走心”。
11，100万厂哥厂妹还不够?富士康开放信贷产品,社会人也能申请_搜狗问...
本文来自“新流财经”（ID：xinliucaijing），作者：小慧，36氪经授权转载。
在很多人眼里，富士康是一家代工生产手机、电脑和配件的大工厂，拥有着庞大的制造工厂和流水线。
而往深看，富士康在大陆有超100万的员工，且多为蓝领工人，月薪普遍在3000-5000元。富士康的蓝领工人似乎是消费金融的忠实用户，多项实地调研指出，在年轻一代的蓝领工人中，有较高比例的人，已经习惯采取分期、预借现金的方式来提前享受生活。
富士康也一直试图在消费金融市场获得一定的存在感。近期，富士康旗下消费贷款分期产品——富宝袋进行了一项重大更新，不仅富士康的员工可以申请使用，其面向社会人士也开放了申请资格。
除了扩大分期服务的范围，富士康也正通过免息等活动，试图抢占蓝领人群为核心的消费金融市场——首次申请富宝袋的用户，在三十天内分期，分期期数大于等于三期，首期免息。
利率良心，逾期将上传百行征信
此前新流财经曾报道，富士康于2017年初在其富金富金融平台上线了富分期和富宝袋。
富分期是一款个人消费信贷产品，用户群主要为富士康员工和年满18周岁且有固定收入的蓝领、工薪阶层人士。用户可通过全国富连网、夏普门店、富士康合作驾校等途径办理3C产品、家电和驾校分期。针对富士康集团员工，富分期最低月综合费率为1%，若不是富士康集团员工，最低月综合费率则为1.5%。
富宝袋是一款纯线上信用贷产品。提供2万元以下的贷款，借款利率根据实际客群风险定价。
但最初的富宝袋和富分期，不管是品牌推广还是实际应用落地上都略显低调。甚至大部分富士康工人表示并未听说过这款产品。
2016年-2017年，富金富还曾与我来贷达成合作，我来贷向富士康旗下蓝领工人提供信贷服务。
今年8月，新流财经报道，深圳3家小贷公司通过深圳金融办验收，将经营范围为变更为“专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款）。 ”正式拿下网络小贷牌照。其中有一家小贷公司便是富士康旗下深圳市富龙小额贷款有限公司（简称：富龙小贷）。
正式拿到网络小贷牌照的富士康，终于可以名正言顺地在消费金融领域跑马圈地。
10月底，富宝袋APP在应用市场更新。服务涵盖分期商城和信用贷款。
分期商城产品有数码3C、服饰、家居、美妆等。用户可以全款购买，也可以分期支付，但需先开通富宝袋。
富宝袋相较于此前版本，最高借款额度提高到10万元，最低月利率1%。
除了富士康员工可以申请，社会人士也可以申请，甚至富士康台湾工作人员，外籍工作人员还有单独的借款申请通道，只需要填写富士康工号，以及还款日，照样可以申请借款。
在我爱卡论坛上，近期有网友申请了富宝袋产品，从其借款页面来看，5600元额度借6期，利息总额168元，日息0.017%。利率低到感人。
（来源：我爱卡论坛）
值得一提的是，富宝袋系统提示，如果逾期，用户个人身份信息及逾期借款信息将上报人行征信、百行征信、互金协会等机构。
此外，富宝袋在获客层面同样卯足了劲。
在刚过去的“双十一”，富宝袋不仅推出了“新用户提现30天免息”等活动。还针对合作门店店员和社会人士发展富宝袋推广员。
用户通过扫描推广员二维码成功申请额度，推广员可获30元现金奖励，用户成功提现，推广员可再获得20元奖励；用户通过扫描推广员二维码成功申请额度，并在门店成功办理分期业务，推广员则可获得用户实际支付金额2%的现金返现。
B端贷款服务低调谨慎，已投放数十亿贷款
除了为C端用户提供商品分期以及信用贷款，富士康还在为供应链上下游的B端企业提供贷款。
2014年，富士康科技集团成立富金通金服，专门为3C电子产业链中小企业供应商提供小贷、融资租赁、保理、供应链金融等服务。
2015年，《华尔街日报》曾报道称：“富士康并不满足于生产iPhone手机，还想成为服务于全球电子产业供应链的金融企业，已经涉足信贷，甚至要做P2P了，或许包括融资租赁金融产品”。
当时，富士康金融平台事业部高管Jack Lee曾表示，这一年多以来，富士康金融业务部门已经向100多家元器件供应商提供了10亿元资金。这些贷款的资金来源目前完全来自富士康本身，但Jack Lee称，希望在未来几年里能够跟其他战略投资者合作。
过了一年后，据媒体2017年9月报道，当时富金通平台仅向iPhone零部件中小供货商累计投放了数十亿元贷款。
虽然背靠富士康这棵大树，但是富金通的放款速度较慢。
富金通金服执行董事兼CEO李仁杰在接受采访时表示，富金通主要和各大核心企业开展合作，获取3C电子产业链上下游中小供货商以往的供货能力、产品品质、现金流状况等数据，只有确定是苹果公司长期信赖的供货伙伴，才决定提供相应贷款。
新流财经从富金通官网发现，富金通目前已经拿下超过8张金融牌照。富金通金服希望开展商业保理、融资租赁、小额贷款、融资担保、股权投资等业务，搭建金融体系服务平台，发展供应链金融及互联网金融，解决中小微企业的融资难题。
一直以来，富士康很大一部分营收来自苹果，一旦苹果出现了减产等情况，富士康将面临很大的考验。
众所周知，今年苹果新款iPhone并未受到消费者们的特别青睐。这也导致富士康的日子不太好过。并且一度有消息传出，富士康计划大幅削减29亿美元(约200亿元人民币)成本，并计划削减10%的非技术型员工，也就是会裁员10万人。
尽管最近富士康董事长郭台铭回应否认会裁员10万人，也不会削减研发方面的开支。但从富士康近期在消费金融的布局来看，让人不难想象，“富士康或许是想用消费金融业务来弥补在实体经济方面的危机？”
12，2B金融困局：小微企业贷难以为继,供应链金融倒闭近半_
文 | 墨克
在互金的寒冬期，2C金融发展受限，而2B金融的日子也不好过。
小微企业贷、经营贷基本难以为继，据知情人透露，部分银行的小微企业贷款部，已停止放款。
而依附在产业链之上的供应链金融，也不容乐观。
根据统计，供应链金融超过53%的玩家都已退出，还有很多在拼命硬撑。
2B金融正在一个艰难抉择的岔路口：是断臂求生，还是埋头慢熬？
01、热潮退去
2B金融和2C金融，略有不同。
2B金融是给企业贷款的金融，钱大多进入生产和投资环节；而2C金融是给个人授信，消费性质更多。
因此，2B肩负的历史和社会责任，可能要比2C重得多。
扶持实业、促进经济发展，是2B金融的使命。
而它们同时是经济的晴雨表，能最快感知时代的脉搏。
“最近小微企业的逾期率在急剧上升。”一家小微企业贷平台的风控负责人林墨称，他们的坏账率，已爬上了两位数。
而他们给小微企业贷款的利率都低于20%，目前的利润已覆盖不了成本。
“放得越多，亏得越多。”林墨称，他们已基本停止放款，把全部精力放在催收上。
原本不是公司核心部门的催收部，最近在急速招人。
但小微企业贷的催收并不容易。
“企业催收，可能陷入漫长官司，催回周期极长。”林墨称。
而像林墨这样的小微企业贷平台，几乎都停止了放款。
城商行和一些较为创新的银行，都曾重点布局中小微企业贷，而如今，它们也收紧了这块业务。
“我们每年有给中小微企业放款2000万的指标，但现在即便是有硬性指标，我们也不敢放款。”某城商行小微企业贷负责人称。
小微企业贷平台收紧，2B金融的另外一个核心金融品类——供应链金融，情况是否好点？
据网贷之家数据，涉及供应链金融的互金公司，已由巅峰时期的820家，降到了现在的388家。
换言之，超过53%的公司已经退场。
“在现在的情况下，平台能坚持下去就很不容易了。”某供应链金融平台业务负责人肖亮表示。
他的公司去年交易规模数十亿，扣除各种成本后，净利润不到500万。
很多从业者在接受采访时表示，供应链金融企业，仅有不到7%的利润空间，扣除其他成本，实际盈利不超过4%。
今年以来，肖亮的公司一直在紧缩业务，不求盈利，但求不亏。为此，平台风控已经近乎严苛。
如果有100家小微企业来申请，最多只有10家过审。放款也不是一次性的，而是分批打款。
“现在头等大事就是风控，不敢马虎。”肖亮说。
“平台借款的一家小微企业，出现了一笔相当大的逾期。”肖伟称，一切的导火索，就是从这家企业逾期开始的。
此后，情况每况愈下。
金融就如多米诺骨牌，一旦第一张牌倒下，后面就会出现一系列的连锁反应。
而供应链金融退潮是从今年年初开始的。
肖亮认为，这波倒闭潮，几乎是必然。
“很多供应链金融的业务重心，都是小微企业信用贷、抵押贷。”他称。
有从业者统计，某些平台小微企业贷款占比甚至达到了80%以上，在这一部分中，出现逾期或者坏账的，占比还有75%。
而小微企业，几乎是金融产业中最边缘的一环，抗风险能力极弱。
针对小B的金融，出现了集体的倒闭和缩紧，其核心原因就是：小微企业危机初现，发展困难。
02、贷款难
什么才算小微企业？
目前我国对小微企业的划分标准主要包括三个：
除工业企业外，资产总额不超过千万；从业人数不超过80人；年度应纳税所得额不超过30万元。
它们多集中在沿海发达城市，多是为生活服务产生的个体工商，就如密布在全国的毛细血管。
尽管如今陷入危机，但前三年，小微企业却迎来过一波资金红利期。
当时它们是政府的重点扶植对象，监管也鼓励多方为其提供贷款。
其中的一个参与主力，就是银行。对于银行来说，小微企业规模不大，又有抵押担保，还算看得过眼。
知乎用户“王团结”这样形容当时贷款的盛况：
“超市供货商们，一头被厂家压货，另一头被超市压款，手里哪里有什么现金。忽然银行一声炮响，给供货商送来了巨额资金，商会会长、副会长们大喊一声：‘跑啊，兄弟们，拿钱去！”
“当时是我们挑银行。”小微企业主许铭回忆，那时几乎每天都有一两个信贷员来拜访，贷款年化利率最高才8%。
靠着贷款，他名下有了一家加工厂、一家饭店和一家宾馆，员工几十人。
但银行却是“矮子里挑高子”，将小微企业中的典型挖出来后，绝大多数的小微企业尚无人服务。
于是，互金进入，开始捡银行的漏。
据盈灿咨询统计，2017年上半年，网贷行业流向实体经济的资金，基本占同期网贷行业成交量的50%以上。
下半年监管收紧，成交规模降低，但依然占41%。
“很多网贷平台，都是在给小微企业放款。”林墨称，整个网贷行业有近两万亿规模，如果小微企业贷占比一半，也应该是万亿规模。
银行鼓励、互金崛起，所以小微企业迎来了发展的黄金三年。
而从去年年底，情况开始发生改变，银行开始抽贷，要求企业提前还款。
这直接导致了部分小公司资金链断裂。
今年以来，生意更不好做了。“现在三线城市街边的实体店，能活过半年以上的，都算老店。”一个印刷店主称。
在这样的情况下，许铭不得不关掉了自家的饭店和宾馆，并对加工厂裁员。
而他再去寻找贷款时，发现极为困难。只有一些小型的城商行愿意受理，且利率很高。
“年化从10%-20%不等。”许铭说，银行担心小微企业的生命周期太短，因此贷款时间越长，利息反而越高。
湖北省襄阳市审计局发布的调研报告指出，目前银行放贷时，还会存在很多“猫腻”。
比如某企业从银行贷款350万元，银行会先贷出300万元，要求企业以存单形式存入60万元，再以该存单为质押，向企业贷款54万元。企业实际获得的贷款是金额294万，却需要支付354万贷款利息。
许铭透露，在三线城市，很多银行的贷款流程是这样的：
提交贷款申请资料后，要找到相关负责人，“他们会去检查小微企业的资产，所以要给他们塞红包。”
“整个流程下来，几十万借款，差不多需要3万元的红包，和15天左右的审批时间。”许铭称。
银行抽贷之后，很多小微企业的资金断流，就连互金平台的钱也难再偿还。
“我调研了我们平台上的大部分逾期客户，很多都是银行的逾期用户。”林墨称，对于这样的用户，他们也不可能再继续放款。
“今年本来期望有50亿交易量，到现在，完成的不到20亿。”某专注小微企业贷的平台负责人表示。
“我们催收逾期客户，和他们交涉的时候，绝大多数人都表示，愿意还钱，只是业务实在不行，无钱可还。”林墨称，面对这种情况，他们只能展期，等待客户缓和。
绝大多数的金融机构，都开始等待。
等待这个经济周期的过去，等待冬天后面的春天。
03、负重前行
现在和许铭一样的小微企业主，不在少数。
工信部统计显示，中国有33%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的小微企业的融资需求得不到满足。
还有数据显示，中国中小微企业正规部门的融资缺口，接近1.9万亿美元。
但嘉实金服副总经理吕雅璇认为，小微企业的发展放缓只是阶段性的，相关贷款业务仍有继续发展的空间。
所以，与其消极等待，不如主动进攻。
值得注意的是，更多的数据正在开放，这对于2B金融来说，是一个巨大的机遇。
国家正在将税务、发票数据点滴放开，这是小微企业的一个强相关的信用数据。
在税务领域也出现了不少互金公司，专注用税务数据给企业授信。
另一方面，社保、水电、工商、消防、公安等的数据，也开始打通，破除数据孤岛现象。
小微企业的数据空白，正在被点滴修复。
从金融平台的角度来看，要想顺利推进2B金融，需要解决两个问题。
一个是小微企业和平台之间的信任问题。
“小微企业贷款的核心就是充分知情，乃至贴身管理，要做到对小微企业有‘同吃同住’级别的了解，充分知晓其经营、财务信息。”吕雅璇对一本财经表示。
也就是说，要利用一切手段，甚至派员工到小微企业驻扎，而不能仅仅基于抽象化的数据、报表。
如此深耕的方式，周期长、成本高。但在当前的情况下，最笨的方式，才有效果。
另一个平台要解决的问题，是小微企业交易数据真实性的问题。
而供应链金融对于解决这个问题，有绝对的优势。
“如果小微企业贷是基于有真实业务的供应链金融，资金端和资产端都是最安全的。”锌财科技CEO吴涛说。
他称，可以利用核心企业收集数据，捆绑信用。
一个核心企业的上下游，都会有一些供应商和小微企业，它们依附在核心企业之上，为其提供原材料或帮助核心企业销售。
而核心企业也收集到这些供应商的历年交易数据，对其发展现状有全面的了解。
吴涛称，可以让金融科技公司先去尽调，对核心企业打分，给其一定的信用额度。
而此时，就直接可以给核心企业相关的小微企业，直接授信。
这样一来，金融科技公司面向的客户只有核心企业一方——小微企业交易的真实性，由后者保证。
简而言之，要让核心企业参与到金融服务中。
但这个模式最大的问题是，要一家家去啃核心企业，而且会对它们产生过强的依赖性，金融科技公司的话语权太弱。
就现状来说，2B金融无疑变得更为艰难。
但2B金融的意义巨大，尽管艰难，却不可放弃。
行业从业者需要深耕行业，干脏活、苦活、累活，并在其中寻找新的机遇。
而监管，也应该给予2B金融更多的扶持和帮助。
毕竟，金钱进入实业和生产环节，才是真正的“掷地有声”。
（应受访者要求，文中部分人物为化名）
