1，p2p平台排名前十家
目前比较权威的是网贷之家，具体排名可以参考。 1陆金所 2宜人贷 3点融网 4人人贷 5拍拍贷 6微贷网 7开鑫贷 8爱钱进 9搜易贷 10宜贷网
2，P2P网贷平台排名前10名都有哪些?
排名这个我不太清楚，但是我知道比较好的差不多有旺马财富、宜人贷、人人贷，还有恒易融等，尤其是旺马财富，收益高风险低提现快。
没有相关的数据有这个排名，不过你可以去360官方网站首页，可以看到一些，360推荐出来的平台，像金口袋，陆金所，什么的平台都挺不错的。特别是金口袋的利率也蛮高的
3，请问一下p2p排名最新100位有哪些公司？
记得中金 国泰靠前，不仅收益高，而且门槛非常低，100块钱就可以开始的，还能100%保本保息
市场上靠谱的p2p投资公司还是很多的，但各家收益确实不一样的，需要根据自己对理财的风险和收益下定最终的方案。2000多家p2p投资公司呢，只要花点心思总会能选出来几家，毕竟有些风险，我也不知道大家的风险承受能力。想要安全性高些，就要多花些时间。
4，请问P2P网贷平台百强榜上,哪些平台实力最好？有没有详细排名？ - ...
按照排名来选择平台，还不如按照自身需要去选择来得实际： 1、刚开始只投风险最低的 P2P理财给到投资者的收益都是高于银行理财和余额宝，对于新人来说收益已经很高了。 低风险的平台主要有几类：第一类是银行系的P2P，即银行旗下的P2P平台，银行信用加上资产来源银行内部，风险极低。第二类是大集团旗下的P2P平台，即搜狐、国美、阳光保险这类巨头的旗下的P2P平台，资金雄厚，运作规范，风险接近信托。第三类是已经自己上市的P2P平台，风险透明，风险非常可控。第四类是已经形成行业领导地位，有自己核心竞争力的平台，资金和资产都向他们集中，风险比较低。 2、投资需循序渐进 先学会爬，再学会跑。P2P理财的水还是比较深的，河马见过很多新人，不安现状，读了几篇攻略以为自己对P2P理财有了不错的理解，就尝试着去选平台乱投，往往是玩火还不自知。收益与风险大多数情况下都是成正比的，收益越高的平台，风险越大，投资难度越大，需要我们掌握的专业知识越多，同时要投入大量的精力。比如说市面上收益在13%-20%左右的“小而美”的非常诱人，投资这类平台需要投资人具备很强的专业能力和信息获取能力，需要对平台的业务有非常深的了解才可能把控风险，新人不具备这样的能力。 3、多去学习深入了解平台 当你投资一个平台以后，潜意识里边就会相信这个平台，这种态度是不可取的，我们要知道要记住，不能对平台产生感情，因为金融市场风险瞬息万变，实时去关注行业内的动态，了解投资平台的最新消息，不定时去关注所投资标的信息，理财毕竟是自己的事，不管是任何投资都是会有风险的，这就需要投资者在投资前多学习些基本的理财知识，可以去第三方网站、购买理财书籍、多咨询理财资深人士。没事时要时刻掌握行业动态，从而将投资风险降到最低。
我只知道更差以及更差的，不过也可能是排名不分先后。 再看看别人怎么说的。
有。每个月都会公布，自己上网搜搜就能看到了。
宫词(顾况)
怎么说几遍
5，网贷节奏:2018爆雷,2019退出?_
编者按：本文来自“华盛学院”，36氪经授权转载。
行情来源：华盛证券
2018年网贷行业深度震荡，出现大批问题平台，引发大量投资人维权，同时也引起监管部门高度重视，有关网贷行业的合规、备案要求呼之欲出。但是，21日发布的175号文却只字未提“备案”，反而将“退出”作为市场主调。这对网贷行业可谓是一“晴天霹雳”。
1+3政策框架
此前的网贷监管政策是“1+3政策框架”，主要由以下几个监管文件组成：2016年8月24日银监会等部门正式发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》；2016年11月的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》；银监会2017年2月下发的《网络借贷资金存管业务指引》和2017年8月下发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。整体上是促进行业发展规范化，积极推动公司合规建设，积极推动网贷公司的备案进程。
175号文
175号文即是互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》，签发日期为2018年12月19日。文中明确表示，要坚决清理违法违规业务，不留风险隐患。同时还指出，应积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。P2P网贷转型为网络小贷公司成为了监管鼓励的首选。
风险分类
175号文件对对P2P网贷机构进行了具体分类，要求各地摸清辖内P2P网贷机构的基础上，按照风险状况进行分类，绘制风险图谱、明确任务清单。
具体分为两大类，一是已出险机构，二是未出险机构。已出险机构包括已立案机构和未立案机构；未出险机构包括僵尸类机构、规模较小机构、规模较大机构(包括高风险机构、正常机构)。基于此，进而制定分类处置指引。
具体来说，对于已立案机构，提高追赃挽损水平，稳控投资者情绪；对于已出险未立案机构，平稳有序处置风险，不发生群体性事件；对于僵尸类机构，尽快推动机构主体退出；对于在营规模较小机构，坚决推动市场出清，引导无风险退出；对于在营高风险机构，稳妥推动市场出清，努力实现良性退出。言下之意，只有归类为规模较大机构中的正常机构才有可能持续经营下去。
三大出路
文件同时指出网贷公司三大出路：网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构引流。其中网络小贷公司的资金来源于股东和金融机构贷款等，且存在严格的杠杆率要求，风险更加可控，而对于侧重于资产端或是资金端的公司则可以转型为助贷机构或为持牌资产管理公司引流，发挥所长，但这对公司规模和盈利能力的影响不言而喻。
未来影响
退出将成为2019年网贷行业的关键词，一大批网贷公司将从网贷业务上退出，网贷行业规模将会进一步萎缩。但是，这一行业不一定完全消失，根据文件，头部公司还可以持续经营，但是也不排除行业完全转型的可能。
目前，规模较大，合规经营的头部公司相对较为安全。网贷之家发布的《2018年12月网贷平台发展指数评级》可以作为参考，其中发展指数前十分别是陆金服、人人贷、宜人贷、拍拍贷、微贷网、小赢网金、积木盒子、麻袋财富、翼龙贷、凤凰金融。其中，合规性排名靠前的为人人贷、陆金服、微贷网、积木盒子。其中，微贷网于2018年11月15日在美国上市，12月11日发布的三季度财报显示，公司Q3净收入10.37亿元，环比增加9.3%，净利润达到1.873亿元，环比增加2.5%，在网贷公司中表现较好。此外，公司在招股书中也在发展中介业务，积极撮合银行和合适的借款人，可能有助于其未来转型。
资料来源：网贷之家，华盛证券
6，27家银行对接524家P2P平台,披露数据与中国互金协会“对不上”_...
编者按：文本来自“证券日报”，记者：刘琪。36氪经授权转载。
11月28日，中国互联网金融协会全国互联网金融登记披露服务平台（下称“登记服务平台”）更新“资金存管栏”信息，披露了晋商银行资金存管情况。据网页显示，晋商银行仅对接1家P2P平台——江苏袋鼠妈妈金融信息服务有限公司，该平台于2018年9月9日实现全量业务上线。
据《证券日报》记者统计，截至11月28日，网贷存管银行白名单已有42家银行，总计上线828家网贷平台。其中，登记服务平台共披露27家银行的资金存管情况，共对接524家P2P平台。
值得关注的是，目前已有江西银行及青岛银行等资金存管银行披露了上线平台运营数据，数据内容包括累计交易金额、待收余额、存管账户余额、出借人、借款人等。不过，融360网贷评级组监测到，部分平台在互金协会披露的数据与存管银行披露的数据不一致。
27家存管银行
共对接524家网贷平台
据《证券日报》记者统计，截至昨日，中国互联网金融协会共披露27家存管银行信息，共计对接524家网贷平台。其中，共有87家平台资金银行存管未全量上线，涉及银行主要为新网银行、厦门国际银行、渤海银行、宜宾市商业银行与平安银行等。
值得注意的是，行业“头部”平台陆金服、小赢网金及信而富均未全量上线银行存管系统。与陆金服同属平安集团旗下的网贷平台前金服亦未全量上线平安银行资金存管。小赢相关负责人曾透露，小赢之前已全量上线华瑞银行存管，后因更换存管银行不得不重新迁移，并且由于小赢体量较大，迁移需耗费一定时间，预计今年年底能全部迁移完。
有业内人士指出，未全量上线的原因有多个，例如现有业务或历史存量业务不合规。因此出借人需要分清平台未全量上线资金存管的原因，来规避风险。
业内近四分之一网贷平台
为上线符合要求的银行存管
自9月20日互金协会公布首批25家通过网贷资金存管系统测评的银行以来，已有42家银行入围存管“白名单”。这42家银行总计上线828家网贷平台。
融360网贷评级组监测数据显示，目前共有948家正常运营的网贷平台上线银行存管，意味着仍有120家平台接入的存管银行未通过测评。而整个行业目前有1099家正常运营平台，因此全行业目前仍有24.66%的平台未上线符合要求的银行存管。
总体来看，截至2018年11月23日，全国共有948家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统，占融360监测范围内正常运营平台的92.76%。11月份，新上线银行存管的平台数量为15家，比10月份新增数量增加14家。
目前，银行存管已覆盖89个城市的网贷平台。截至2018年11月23日，开展资金存管业务的银行有70家。新网银行及上饶银行超过江西银行和华兴银行，成为对接并上线平台数量最多的银行，分别为85家和81家。江西银行因此排在第三，上线平台总数为71家。华兴银行由于迟迟未通过银行测评，因此上线平台数持续减少，目前已跌至第五，共计61家。
存管银行披露平台数据
与互金协会不一致
目前已有江西银行及青岛银行等资金存管银行披露上线平台运营数据，数据内容包括累计交易金额、待收余额、存管账户余额、出借人、借款人等。
不过，融360网贷评级组却监测到，部分平台在互金协会披露的数据与存管银行披露的数据不一致。
例如，博金贷（江西省博汇九洲金融服务有限公司）在互金协会及官网披露截至9月30日，借贷余额为14.16亿元，而江西银行披露博金贷截至9月30日待收余额为15.19亿元。
博金贷相关负责人对此的解释是：银行和协会的统计口径有区别，“平台上报互金协会的数据未计入利息，暂时以协会数据为准”。
除此之外，青岛银行还披露平台存管账户余额，例如中融宝（山东国晟中融宝信息技术有限公司）在青岛银行的存管账户余额为1573.13万元。
对此，融360网贷评级组分析师吕佳琦表示，平台在银行存管账户产生余额的原因包括：平台借款人提前将资金存入存管账户便于借款到期直接扣款；出借人投资标的到期后未及时提现；出借人充值但未及时投资等。
7，“175号文”确立生死指引,P2P行业或将再度迎来大洗牌_
作者丨于晗 吴梦启
编辑丨Lucius
沉寂已久的网贷监管再次传出新动向。
日前，接近监管层人士向36氪证实，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室近日发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（简称《175号文》），文件对下一阶段网贷机构的分类、分类处置指引、总体工作要求等做出新的规定，并对网贷风险防范工作提出具体要求。
与之前按照股东背景、资产类型、待收余额等作为网贷机构划分标准不同，175号文将网贷平台按照已出险和未出险机构两大类。已出险机构又分为已立案和未立案机构；未出险机构分为僵尸类机构、规模较小机构和规模较大机构。对于不同类型的机构，文件分别给出了不同的指引。
网贷之家研究院院长张叶霞分析指出，“175号文”对P2P网贷平台做了明确而细致的划分，与《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》等多项文件提出的“分类处置”形成了补充。
“这也说明监管层在互联网风险专项整治中深入摸排了P2P网贷平台的实际情况，而且分类之多也反映出目前P2P网贷平台实际运营情况依然错综复杂。”她补充道。
对于行业备案一再延期、深陷整改的P2P平台来说，这份文件不啻形成了一份新的生死指引。
能退尽退，应关尽关
“175号文”在“在营高风险机构管控指引”中表示，要严格管控存量规模和投资人数，执行“双降”要求；而将金额逾期率超过10%的未出险机构划分为“高风险”机构。
据网贷之家不完全统计，截至2019年1月21日，有13家网贷机构2018年12月金额逾期率超过10%。这意味着，逾期超限的机构几乎是必须要清退的对象。
而代偿余额在1亿以下的属于规模较小平台里，预计总计有400多家平台需要退出。监管部门将对其高管和实际控制人进行约谈，制定退出计划，并在存量业务清零前定期向网安中心报送数据。
为了防范风险向持牌金融机构传导蔓延，“175号文”设置了需要严格执行的“四不准”要求，即金融机构不准通过网贷机构融资、不准为网贷机构提供担保增信、不准接受网贷机构投资、不准销售网贷机构产品。
引入“第三方”担保进行“兜底”是诸多P2P平台近年来的惯用方式，最常见的就是保险信用的违约险。过去一年，随着行业风险的逐步扩大，很多财险公司也纷纷踩雷，更是出现一系列法律纠纷。
“不允许金融机构为网贷平台提供担保增信。那么之前的引入第三方担保机构，保险信用违约险的模式可能走不通了，那网贷还有什么可以信任的基础？”中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为，网贷与保险机构合作的模式可能从此无法继续了。
虽然该规定只针对高风险在营机构，但今后第三方增信模式应该也会收到影响。
苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言也表示，增信模式本质上属于风险的分散与转移，就现阶段而言，P2P风险化解的一个重要目标是切断风险传染链条，避免风险向传统金融机构转移，为备案的推进扫清障碍。
暂时来看，P2P平台与传统金融机构在风险缓释层面的合作，都会受到实质性影响。
打开“信用中介”的口子
融360数据显示，目前待偿金额在100亿元以上的平台，已有一部分开始为银行等金融机构做助贷，并形成了一定规模。
在分类处置、清退问题平台的基础上，“175号文”特别提到，应积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。
深圳网贷平台友金所目前借贷金额为7.86亿，在接受36氪采访时，友金所表示，将在2019年将会持续与银行合作开展助贷业务。它还将对外提供IT产品以及技术服务等。
这与目前行业头部的金融科技公司的平台服务模式不谋而合。其实质是将一部分网贷平台从P2P转向纯信贷导流平台。转型为网络小贷或助贷公司后，风险向公众传染的链条被切断，后续合规整改与处置的压力无疑会大大下降。
薛洪言表示，从平台影响上看，这对严格合规的大平台是利好。除此之外的各类平台，或将加速退出市场。但一个客观的结果就是，P2P网贷业务的存量规模与市场影响会不断萎缩。
“要知道网络小贷可不再是信息中介而是信用中介了。这是官方第一次为P2P网贷转型打开了信用中介的口子。”薛洪言总结道。
尹振涛认为，那些合规的大型平台，特别是股东和资金实力较强的平台，可以在满足网络小贷申请资质的要求情况下，申请具有信用中介属性的金融机构牌照，当然也会按照比P2P更严的监管标准展业。
就整个文件而言，“指引本身会加速P2P行业的风险化解处置速度，为备案工作的实质性推动打开时间窗口。同时，随着对存量网贷机构的清理，网贷行业的规模预计会进一步缩水，行业市场影响力将进一步下降。”薛洪言说。
8，月内京东金融旗下两款P2P产品下线,刘强东的网贷梦遇挫_
编者按：本文来自“全天候科技”，作者：端木，编辑：慕容，36氪经授权转载。
摘要: 前后十余天内，京东金融连续发生两次P2P产品上线又下架的事件，对此京东金融方面并没有给出明确的答案，仅称“由于系统维护暂时无法提供服务”。事件真相到底如何外界无从得知，但无论如何面对即将迎来的网贷备案，京东金融压力不小。
12月26日，据36氪报道，近日京东金融APP内上线的P2P平台“和丰网贷”日前再度下线。
和丰网贷原本位于京东金融“财富”板块的“京东小金投”服务中。此前上线过4种短期标的，分别为1个月、3个月、6个月和12个月，对应的年化收益率为5%、5.5%、6%和6.5%，标的由担保公司提供担保。
全天候科技发现目前该产品已经在IOS版的京东金融app中下线，但截至上午10点安卓版本的客户端中尚可以看到相关的页面，不过目前显示所有产品已经售罄。不过12点再次打开安卓版APP，发现小金投的入口已经消失。显然是被紧急下架。
对此京东金融方面的客服回应：“由于系统维护暂时无法提供服务，请您关注其他产品。”但是对于“已出借用户是否受影响”、“相关服务何时恢复”等问题，客服表示已经出借部分不会有影响，何时恢复则没有给出答案。
据了解，这是最近一个月内，京东金融APP上第二款被下线的网贷产品。此前12月初，京东金融APP曾在财富板块的“京东小金投”服务中上线了一款名为“旭航网贷”的P2P产品。随后不久，旭航网贷从京东金融APP上消失。
公开资料显示，旭航网贷和今天下线的和丰网贷属于两家不同的平台。
其中旭航网贷隶属京东旭航（厦门）网络借贷信息中介服务有限公司，该公司成立于2017年9月27日，注册资本金为2000万元。京东旭航的母公司为天津大新君和网络科技有限公司，而天津大新君和网络科技有限公司是北京京东数字科技控股有限公司（京东数科）的全资子公司。
而和丰网贷则隶属北京和丰永讯金融信息服务有限公司，是京东金融旗下专注于提供网络借贷中介信息服务的平台，2015年11月在北京市海淀区注册成立，注册资本金5000万元，法定代表人为张雱，最终受益人为刘强东。
根据工商资料，和丰网贷是北京京东金融科技控股有限公司的全资子公司。其办公地址为北京京东金融总部，客服电话与京东金融电话一致。在官方介绍中，和丰网贷表示要“树立起行业标杆，促进网络借贷行业规范发展”。
和丰网贷此前和厦门银行签署了资金存管协议，并于10月份在厦门银行上线存管业务。对此全天候科技致电厦门银行，其客服也确认了旭航网贷和和丰网贷都在厦门银行进行了资金存管的合作，但是对产品下线是否影响存管的后续合作，对方表示目前仍在合作，没有接到总部的通知。
全天候科技发现，和丰网贷的多个项目的资产都和一家名为“资产360”的平台有关。不少项目的担保方都由“中融创融资担保公司”提供无条件担保，工商资料显示，该公司隶属于“北京互连众信科技有限公司”，而北京互连众信科技有限公司为“资产360”。
资产360定位于互联网资产管理公司，自称是国内最早利用互联网+大数据构建的不良资产处置服务平台，为金融企业（银行、P2P网贷、小额信贷、消费金融公司）提供贷后资产管理服务，解决信息不对称，实现标准化处置。
企查查显示，北京闪银奇异科技有限公司、58同城创始人姚劲波、玖富金科控股集团有限责任公司是该公司的股东之中，但尚不清楚和丰网贷的底层资产来源是否和上述公司或者个人有关。
资产360的官网也显示京东金融为其合作伙伴，全天候科技致电了“资产360”方面的一位负责人，该负责人确认和与京东金融正在进行合作，但是对于具体合作的产品、规模的大小，他表示因为不负责具体项目所以并不了解详情。
对于和丰网贷的下线，业内普遍猜测与该平台上没有通过网贷备案有关。信息披露显示，和丰网贷在多个合规项中尚有欠缺，比如公安机构核发的网站备案图标和编号目前尚没有办理完成，国家信息安全等级保护三级测评（等级三保）也还在申办当中。
此外，从监管的风向看，目前网贷方面的监管正在加强，京东旗下的网贷平台压力不小。
此前，《财经》报道称，监管是有关掉90%平台的思路，保留10%的头部平台。报道援引某平台人士表示，11月中旬，监管层在北京市金融监管会议上给出指示，北京地区待收规模低于5000万元以下的P2P平台将不予备案，但随后又撤销这一指示。此外接近北京市金管局人士表示，监管对于5000万的规模标准线正在讨论，“关停会陆续进行，但时间表还不清楚。”
有业内人士认为，和丰网贷虽然背靠京东金融，但是在网贷行业并不知名，不属于外界所知的头部平台，而且和丰网贷此前似乎并没有展业的信息，是否符合5000万元待收外界也无从得知。
近期北京市副市长殷勇在财新峰会上提出，将从五个环节对互联网金融风险进行整治。其中提到了用“存量整治”让平台实现三降。具体的措施包括降余额、降人数（机构人员）、降店面。
9，5000多家平台暴雷后,互金还有春天吗?_
编者按：本文来自微信公众号“腾讯深网”（ID：qqshenwang），作者：周纯 秦婷；36氪经授权转载。
“2018年是看不到希望的一年，也是划句号的一年。”
北京一家中型网贷平台CEO姚方（化名）这样向《棱镜》来总结，这是他互金创业的第五年，他感觉自己已经站在了悬崖边。
从最初被创业者和风投竞相追逐的风口，到如今“谈互金色变”，不过短短四、五年时间。12月份刚刚赴美上市的360金融，其高管在上市典礼上自嘲道，现在在外面都不好意思说自己是做互联网金融的，并呼吁媒体和社会不要“一棍子打死”，多给予一些鼓励。
连监管层也注意到了这种变化。“短短几年时间，怎么会让人感觉到一提互联网金融就好像是骗子，或者有很多的骗子混入其中？”在12月份举行的第二届中国互联网金融论坛上，中国人民银行副行长潘功胜提出疑问。
在经历了2018年的爆雷潮、股价腰斩潮、裁员潮、去金融化等一系列剧变之后，互金行业剩下一地鸡毛。
未来还会好吗？
网贷行业超5000家平台已“爆雷”
作为撮合借贷双方的中介平台，P2P网贷一度成为互金行业中里的“扛把子”，先后成立了近7000家平台，成为创业平台数量最多的互金子行业。
然而，这一数量庞大的群体，在2018年年中，迎来史上最大的“爆雷潮”。
4月中旬百亿级平台善林金融的爆雷，推到了网贷行业连环炸的多米诺骨牌，紧接着，唐小僧、联璧金融、牛板金、投融家、钱爸爸……一连串不绝于耳的“雷声”。而随着行业最大的第三方平台网贷之家的关联平台投之家被立案侦查，市场的焦虑情绪更是到达顶点。
根据网贷之家的统计数据，截至2018年11月底，网贷行业累计停业及问题平台达到5245家，问题平台历史累计涉及的投资人数约为200.9万人（不考虑去重情况），涉及贷款余额约为1612.5亿元。
而按照融360大数据研究院的统计，从2018年2月1日至2018年11月13日，全国共新增841家问题平台，仅7月份就有250家问题平台。截至2018年11月，正常运营的网贷平台仅剩1109家。
来源：融360大数据研究院
为何会出现此轮“爆雷潮”，业内普遍认为，从整个大环境来看，金融去杠杆，银根收缩，债券违约，投资人的风险偏好在发生变化；从网贷平台自身而言，错配和自融是平台倒闭的两大最主要原因。而除了上述原因之外，网贷备案的延期，则被视为压垮骆驼的最后一根稻草。
8月中旬，银保监会下发《关于开展 P2P 网络借贷机构合规检查工作的通知》，合规检查将分为机构自查、自律检查、行政核查，应于 2018年12月底前完成；并配套发布《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，要求网贷机构对照108条细则进行合规整改。“合规检查”的文件下发后，已经连续4个月没有新平台上线。
据不完全统计，目前已经有220家平台已经提交了平台自查报告。离12月底的检查大限已不足半月，一家上市平台的负责人告诉《棱镜》，原计划12月底做的省级检查目前尚未有什么动静。
在姚方看来，网贷行业已经被监管层“战略性放弃”。 在P2P行业摸爬滚打这几年，姚方最大的感悟是：草根真的不能做金融，他开始有点心灰意冷。
上市非上岸 股价最高跌去七成
上市对于创业公司而言是一个阶段性的目标，而对于风投扎堆、赛道竞争惨烈的互金行业而言，上市更是一种渴求和信仰。
于是，从2017年开始，中国的互金行业开启一轮赴美上市潮：信而富、趣店、拍拍贷等6家互金平台先后登陆美国资本市场；即便是市场并不那么景气的2018年，也先后有点牛金融、品钛、360金融等6家平台选择“流血上市”。
这其中，不少现金贷款平台代表了互金的另外一种模式，其特点区别于撮合借贷双方的P2P，现金贷款平台只做资产端，不做理财端，不碰出借人的钱，资金主要来源于旗下的小贷公司以及合作的金融机构等。
获客和风控成本低、客户基础庞大，更主要的是，盈利能力非常强。上述现金贷款模式一度被认为代表了互联网金融领域“最先进的生产力”。以趣店为例，仅2017年上半年的净利润就达9.74亿元。
然而，强金融属性的特征，让监管风险成为互金行业最大的不确定风险。从2017年11月起，中国监管层针对“现金贷贷款”出台一系列政策，从暂停批设小贷公司，到非持牌机构不得从事放贷业务，直至12月1日出台《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，监管靴子正式落地，现金贷款行业几乎被“一刀切“。这也让互金“最先进的生产力”遭受重挫。
叠加宏观经济环境等诸多因素的影响，2018年以来，互金上市公司股价持续低迷。据《棱镜》不完全统计，截至美东时间2018年12月18日，在美国上市的13家互金公司里，有9家公司都已经跌破发行价。其中，信而富、趣店、拍拍贷、和信贷等几家平台，股价跌幅较年初已超70%。
危机之下，没有一方能幸免。在“强监管”下，曾被资本疯狂追逐的P2P概念已然褪色，投资人也不再买账，一些曾与P2P平台“联姻”的上市公司也开始纷纷退出这一行业。
据融360统计显示，共有79家上市公司参与投资了98家P2P平台，而截至目前，这98家平台中已有34家出现问题。为了及时止损，避免P2P平台逾期等负面因素冲击上市公司的股价，上市公司只能将入股的P2P平台拱手让人或者退出。
据《棱镜》不完全统计，今年以来，至少有5家上市公司股东出售网贷平台。其中包括被赫美集团控股的联金所，以及获得凯瑞德董事长张培峰个人投资5亿元的爱钱帮。
去金融化：科技的归科技 金融的归金融
在前期互联网创新的驱动下，互联网金融早已不是创业平台的专利，一些互联网流量平台也早已将金融业务作为自身“标配”。这其中，既包括BATJ这样的互联网巨头，也包括像携程、去哪儿网、美团、蘑菇街、今日头条这样的互联网细分行业头部平台，不一而足。
但据互金行业资深从业者李林（化名）观察，上述趋势在2018年开始发生一些变化。在金融严监管的背景下，互联网巨头们开始选择“去金融化”，即自身不碰资金，只做流量、数据等业务。他以蚂蚁金服旗下的“借呗”为例，以前该产品主要由阿里小贷提供资金，但现在转为跟各家银行合作。
一家持牌消费金融机构市场部的人士也持有相同观点。他明显感受到，2018年上门来找他们合作资金的互联网公司越来越多了，目前他们已经接入了蚂蚁金服、京东金融、去哪儿网等超过30家互联网流量平台。“他们自己都不碰资金了，这也很符合后续P2P整改的精神。”该人士称。
京东金融CEO陈生强在2018年博鳌亚洲论坛上公开表示，未来京东金融将不再持有金融产品，而是由金融机构直接去做资产、资金以及用户运营，自己提供科技输出。他将之总结为从做自营金融的1.0阶段到服务金融机构的2.0阶段。
不过，虽然选择和持牌金融机构合作，意味着资金成本的上升。但上述两位人士均表示，由于是头部流量平台，加上自身强大的风控能力，一些互联网巨头仍然很强势，在合作中的谈判议价能力很强，与金融机构的利润分成比例也可以调得比较高。
李林对《棱镜》感慨称，在兜兜转转一圈之后，金融业务又回到了传统金融机构手里。
作为后起之秀，银行开始在互金方面加大投入，例如中行、招行都在业绩发布会上表态称，每年将拿出净利润的1%投入到金融科技上来。今年4月，建行宣布已成立建信金融科技公司，成为国有大行中首家全资金融科技子公司，正如建行董事长田国立在2017年业绩发布会所言："近年来，传统银行一直备受金融科技公司的折磨，现在我们可以说，老银行也要颠覆它们了。"
监管加码：互金应接受更为严格的监管
行业为何会走到这一步？未来的出路在哪里？如何规范健康的发展？在前述中国互联网金融论坛上，潘功胜提出一系列振聋发聩的问题。这也意味着，在经历了5年多的发展与整顿之后，监管层开始全面反思与总结经验教训。
他在肯定中国互联网金融取得进步的同时，也点名了前期部分P2P网借平台的风险事件令人深省。例如一些平台的发展方向偏离行业初衷，原本被定位为金融信息中介的网络借贷平台，在实际经营中多出现了私设资金池、拆标打包、期限错配等问题，异化为信用中介；一些平台风险管控有名无实，信息科技的作用无从谈起；有的平台甚至演化为庞氏骗局。
此外，“现金贷”、“校园贷”曾一度乱象频出，引发过度借贷、暴力催收、超高费率、侵犯个人隐私等诸多问题。为快速做大规模，一些机构诱导客户过度借贷、多头借贷，甚至借款给无收入的群体，一些机构形成的高利率、高收费、暴力催收的经营模式，还有的机构非法买卖、滥用客户个人信息，侵犯公民合法权益。
在他看来，互联网金融和金融科技并未改变金融的风险属性，其与网络、科技相伴生的技术、数据、信息安全等风险反而更为突出。从这个意义上讲，互联网金融或金融科技应该接受更为严格的监管。
而从过去这些年对第三方支付、现金贷、虚拟货币交易场所和ICO清理整治的实践来看，快速识别、及时应对和严格监管的业态和领域都避免了相关风险的集聚和蔓延，“这个思路也应该成为未来进行风险防范和化解的主基调。”潘功胜强调称。
在谈到如何开展互联网金融长效监管机制建设方面，潘功胜提出四点建议：一是金融活动必须接受严格的市场监管，任何金融活动都不能脱离监管体系；二是依法严厉打击非法金融活动；三是充分应用信息科技手段，提高互联网金融监管的技术支撑能力；四是发挥好行业自律对行政监管的补充和支持作用。
在网贷行业如履薄冰的姚方不是没想过换一条赛道，但环顾一圈他发现，现在的赛道都挨着悬崖。在他看来，前几年围绕金融方面的创业红利已经彻底消失。
坏消息还在不断传来，早期作为受风投追捧的风口行业，互金行业以高出其他行业30%—50%的高薪，吸引了大批来自金融、互联网、甚至媒体行业的人才加入。
而随着风光褪去，行业裁员潮已经来袭，近期宜信等头部互金平台纷纷传出裁员消息。上述持牌消费金融机构人士注意到，近期自己朋友圈里从互金行业转向微商和保险的人越来越多，他随便翻了一下，就数出十来个。
他深呼一口气，这个冬天，似乎格外寒冷。
