1，速求中国银行业的市场结构,概念,及现状分析
国有独立中央银行制，中国人民银行发行货币，实施主要货币政策。 大型商业银行都是国有的，中、工、建、农，还有很多地区性的商业银行，有几个政策性银行，像农业发展银行，进出口银行，国家开发银行。 外国大型银行进入中国市场。
你好！ 自己调查 如有疑问，请追问。
你大爷的你要经济犯罪啊 ？
2，中国银行业的发展现状与趋势
中国银行业发展环境越来越好，但是目前粗狂型的发展趋势，没有好的产品创新，没有管理模式的创新，没有盈利模式的创新，更多内容请关注http://weibo.com/bankscn
银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。据前瞻产业研究院发布的《2014-2018年中国银行理财产品行业运营模式与投资战略规划分析报告 前瞻》显示:在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。但是在资产质量、经营管理和风险控制等方面还存在许多问题，许多银行面临沉重的历史包袱，如果处理不当，银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍，甚至影响整个经济的稳定。 银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。 近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。
不良贷款增加，跑路老板越来越多，利差缩小。
3，中国银行业现状是怎么样?2017年下半年中国银行业现状将如何 搜狗...
在中国经济发展新常态的战略指导下，中国银行业进入了新的发展历程，面临利率市场化导致银行业竞争加剧、利润下降，同质化的低效竞争等挑战。今年以来，银行业净利润增速出现回暖，不良率在普遍下降，银行业赚钱能力整体在回升。不过，在去杠杆的大背景下，利润增速下滑、资产不良率高依然冲击着整个中国银行业。 据前瞻研究院《中国银行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，截至2016年底，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为232.3万亿元，同比增长15.8%。在银行业资产和负债规模稳步增长的同时，银行业信贷资产质量也保持总体平稳。 进入2017年，全球经济、金融市场仍存在较大的不确定性，中国银行业面临的挑战和机遇都将扩大。银行业如果想要突破，就得从客户服务、产品创新能力等方面入手，增加客户的粘度。
银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。据前瞻产业研究院发布的《2014-2018年中国银行理财产品行业运营模式与投资战略规划分析报告 前瞻》显示:在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。但是在资产质量、经营管理和风险控制等方面还存在许多问题，许多银行面临沉重的历史包袱，如果处理不当，银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍，甚至影响整个经济的稳定。 银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。 近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。
4，中国银行业现状
银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。据前瞻产业研究院发布的《2014-2018年中国银行理财产品行业运营模式与投资战略规划分析报告 前瞻》显示:在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。但是在资产质量、经营管理和风险控制等方面还存在许多问题，许多银行面临沉重的历史包袱，如果处理不当，银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍，甚至影响整个经济的稳定。 银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。 近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。
在财经网上对银行板块的分析很多，主要是银行坏账少，现金流动性高，收益今年不会出现下滑等等，建议楼主到财经网站上查阅！
目前中国银行业包括四大国有商业银行、11 家股份制商业银行、众多的城市商 业银行和信用合作社，以及已经进入或准备进入中国的外资金融机构。此外，还有 政策性银行在特定的领域内发挥其职能。 中国银行在内部管理、资信评估能力和授信体制、风险控制能力等各方面都还 有很多缺陷，员工队伍素质和知识技能结构有待提高，管理信息系统也还远未完善。 而且，中国银行在信贷工作中还往往受到种种外在压力和行政干扰，授信决策并不 完全建立在资信因素上。扶持地方经济、帮助国营企业脱困、发展重点产业等等还 经常是影响授信决策的重要因素。
多开业务。 中国银行不是我说他们，中国银行实在是垃圾。 比如说网银，他们的网银在支付宝上根本就没有，还骗大家开他们网银 到头来开的网银一点都没用处！
5，2020年什么行业有前途?_
随着信息技术的发展，互联网时代到来，现在大部分人都离不开网络，所以从行业前景和发展看，互联网行业、金融行业、物流快递行业是比较好的。
互联网行业、金融行业、物流快递行业的前景比较好，都是比较热门的行业。
1、互联网行业
随着互联网的快速发展，各大企业对网络营销认知的重要程序不断提升，网络营销工程师就业前景一片大好。网络营销工程师是近年来互联网行业兴起后延生的一个新型职业。随着互联网信息技术的快速发展，网络推广营销的影响范围逐渐加大，网络营销工程师将会拥有一片大好前程，善于把握机遇的人方能成为让人嘱目的成功者。
互联网带给整个中国经济模式的改变已经影响到了社会的方方面面。互联网极大地改变了中国，这种改变还在继续。网络广告、搜索引擎、电子商务、网络支付等业务渐被人接受，各大互联网公司从各自核心领域优势向这几个方面渗透，形成有序竞争，带动互联网行业良性发展。再次，中国网络基础设施的建设、3G互联网的发展、国家政策的扶持规划，均给整个互联网行业创造了一个非常好的前景。
2、金融行业
金融业是一个传统行业，同时在我国也是一个发展中的行业，与我们的生活息息相关。首先社会各阶层各行业所有人，都需要资金融通，不论长期的或短期的资金需求，不论国内的或海外的现金需求，不论即期的或远期的资金需求，金融业都可以满足这些需要。
随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营的金融机构、保险机构也会在增加，金融业在我国具有很好的发展前景。期货的“世道”在变，期货的“江湖”也会变，“江湖”所需要的人才更会变。金融期货时代对人才的要求和吸引力开始急剧放大，近期期货公司大规模招兵买马就是例子。金融学硕士就业人才的需求主要集中在高端市场，例如高校教师和大公司市场研究分析、基金经理、投资经理、证券公司、保险公司、信托投资公司等。目前国内金融市场，对金融人才的需求很大，尤其是急缺金融分析师、金融工程师、特许财富管理师、基金经理、精算师、副总裁级高管、稽查监管人员、产品开发人员、后台工作人员（在财务、结算、税务方面有经验）等九大类人才。
3、物流快递行业
电子商务发展创下新高，网络消费更创吉尼斯世界纪录，便捷的网络购物，丰富的国际国内资源，淘宝天猫京东等电子商务对国人的冲击，使得物流运输量逐创新高，由此带来的物流滞后，包裹丢失，快件堆积，需要更多的从业人员来缓解被玩坏的市场
6，区块链在中国遭遇滑铁卢?_
编者按：本文来自微信公众号区块链记者圈（qukuailianjizhequan），作者：林君、黄晓君，36氪经授权发布。
自从公众将2017年称为“区块链元年”以来，关于中国能否在这一场科技浪潮中独占鳌头的争论就未有过休止，这期间，关于区块链企业、产业链、数字货币、通证的讨论也多次引发公众热烈讨论。
尤其是2017年9月4日央行等七部委联合下发防范代币发行融资风险公告引发币市暴跌、各类数字资产参与者相继将主营业务迁移至海外、进行所谓“大海航”，以及2018年1月份以来持续的市场低迷之后，关于中国在区块链这块高地“已经失去优势”的言论则更加甚嚣尘上。
那么，区块链，真的在中国遭遇了滑铁卢？
1、乱象数字货币，唯有一刀切
作为比特币等数字货币背后的底层技术，区块链已经逐渐得到大家的一致认可，但在当前技术发展的初期，更吸引公众注意无疑是数字货币。
风起于青萍之末。
一夜暴富、90后亿万富翁等猎奇式新闻让币圈暴露在聚光灯下之后，很多不明就里的投资者（貌似投机一次更适合他们）蜂拥而上。2017年7、8月间，中国数字货币市场迎来高潮，无论是挖矿、数字货币交易体量、区块链项目ICO总体量都能在全球范围内数一数二，而在市场欢呼春天之时，这个尚处法律空白的领域也在悄悄酝酿合规监管的种子。
短短几月，中国数字货币市场便迎来风云变幻。为了保护中小投资者的利益，央行等相关部门相继下发风险提示与整改公告，去年9月至今年2月，各种消息传来，数字货币市场对此的反馈是整体进入去泡沫期。
数字货币的分布式、匿名性特征，注定了它们无法绕开“风险提示”、“系统性金融风险”、“法币安全”等话题，即使圈内人鼓吹数字货币多么顺应历史潮流、开创新时代；吊诡的是，无论美英还是日韩监管层传来的都是将之纳入监管红线内发展的声音。目前，尚未有哪个国家能够制定出明确的数字货币监管条例，中国也不例外。
2、错失良机还是后发制人？
此前，我们盘点了世界各国对ICO、对区块链的监管态度，发现中国在全球范围内的监管力度属于监管偏严的区间，在很多项目转战海外的过程中，我们不免听到“中国主动放弃区块链”、“失去抢占区块链制高点”的声音，但事实真是如此？
一个国家要想构建一个创新社会，不可或缺的是创新因子与创新土壤。近日，incoPat全球科技分析运营平台发布了2017全球区块链企业专利排行榜，中国入榜的企业占比49%，其次为美国占比33%；其中，阿里巴巴排名第一，专利数量与第二名差距非常明显。
画外音：此前我们曾写过一篇关于阿里巴巴达摩院文章（详情查看《即使阿里巴巴达摩院推出了鲸观，但还是少了区块链》），主编评语“整篇文章存在一个严重漏洞，那就是我们并不知道阿里内部是否已经对此有所储备”，由此表格来看阿里巴巴在区块链专利方面的储备，上述答案极有可能为肯定。
2017全球区块链企业专利排行榜中国前50强(1-2)
在上述表格中，我们欣喜地看到了一些已经在圈内做出一定成就的区块链创业企业，比如趣链、云象、井通、复杂美、布比、秘猿科技等等，甚至还有联盟性质的深圳前海微众银行。其中，33复杂美负责人对此表示：“上述报告提到的专利数量有一定准确性，但并不全面，因为33复杂美部分区块链发明专利是以CEO吴思进等个人名义申请的，实际数量已经累计申请30多项”，由此来看，实际情况更加乐观些。
另外，我们还发现，除了头部几家专利大户，这些企业之间的专利数量差距并不大，这也预示着区块链企业间之间的竞争格局尚未明晰，头部玩家还未出现，换句话说，区块链独角兽的位置，各家都有机会。
除此之外，还有一个现象值得关注，该排名中还有不少“身份特殊”的企业。比如排名靠前的中国人民银行数字货币研究所、中国人民银行印制科技技术研究所、中钞信用卡产业发展有限公司北京智能卡技术院、国家电网公司、中国银行股份有限公司，以及有特殊基因的北京汇通金财信息科技有限公司等等，这是否预示着：政府并没有忽视这个“价值互联网”背后的技术，一直在默默关注？
2017全球区块链企业专利排行榜中国前50强(2-2)
另外，从这几家企业目前已经拥有的区块链专利数量也可以看出，国家从来没有忽视过法定数字货币和相关领域的区块链探索，尤其在与区块链特征尤其适应的金融行业；而在能源领域，国家电网公司同样有所作为；目前，已经企业级的区块链+能源解决方案，接下来，如果国家队相继入场，又会呈现一番怎样的景象？
诚然，专利数量并不能代表该领域领先程度，虽然在专利申请上，中国暂时领先，但是创新科技转化为生产力并不是一个简单的专利数量可以支撑起来的，这中间还需要长时间的转化。
“没有研发能力的区块链企业终究是昙花一现，作为企业，我们必保持创造和创新能力；区块链不止是一项新的技术，还是商业形态的多方面组成，制定、统一各项标准是首要任务，在这种情况下，开展专利布局不容忽视”，上述33复杂美负责人表示。
而这过程中，很重要一个角色就是高校：能否提供创新技术的孵化与人才，以及适合创新发展的环境。接下来一段时间，如何将高校的创新真正运转起来并形成循环，会是中国区块链未来征途中很重要的一个问题。
未来几年，在爆发的区块链产业中，我们希望中国能，也一定要拿到一张船票，而这张船票的代价，不仅需要数字货币助力，更需要中国区块链企业、高校共同在技术与应用方面深耕。
7，远离那头“灰犀牛”_
作者 | 王礼
来源 | 央行观察
题图 | 视觉中国
一
建设银行董事长田国立前段时间曾说过一句话：“毫不夸张地说，我们可能还在灰犀牛背上狂欢。”
在金融业万物生长的原野上，田国立不是第一个看到灰犀牛的人，但数他看得真切。
在2018年5月2日建行普惠金融战略启动会上，在阐述为什么要全面启动普惠金融战略时，田国立提到了“灰犀牛”的概念，他的原话是这样说的：“我们应该认识到，大趋势有时是很残酷的，我们做‘大’的业务已经习惯了，当大的风险向我们投放了阴影，当一场危机正一步步走来，毫不夸张地说，我们可能还在灰犀牛背上狂欢。今天，我们必须有强烈的危机意识，一定要认识到我们正站在发展和衰落的关口，面临着艰难的选择。”
习惯并依赖做“大”的业务，这就是田国立眼中的“灰犀牛”。
为什么这么说呢？田国立的依据包括：伴随着投资拉动的动能衰减和消费时代的到来，银行所依赖的传统的大型基础设施建设项目明显减少，且持续产生的增量有限；房地产业也已发展到一定地步，余地可判；大企业在市场中的地位在一定时期内虽然会持续保持，但收益空间会不断地快速收窄；国家规范金融企业对地方政府和国有企业投融资行为，共同防范和化解地方政府债务风险，商业银行传统的政府信用业务再次受到较大冲击。
是什么支撑了10余年来中国银行业高歌猛进的发展？在田国立看来，是基础设施建设的狂潮，房地产行业的繁荣，大型企业的勃兴和地方政府融资平台的大量举债。
而这一切，或如昨日黄花，或如西下夕阳，俱往矣，不复往日风流。
二
关于基础设施建设的狂潮退去，笔者在过往文章中多次引证过摩根大通董事长兼CEO杰米·戴蒙的发现：“一个有趣而令人沮丧的事实是：美国在20多年的时间里还没有建立一个主要的机场，而仅在过去十年里，中国就新建了75座民用机场。”
一斑窥豹，戴蒙的这段话揭示了中国银行业10余年来规模和盈利快速增长的时代背景和重要原因——对房地产、对基础设施的海量融资以及由此派生出来的大量金融服务业务是中国银行业高速发展的核心动能，同时也是经济转型和政策转轨新时空下关乎银行发展后劲的一大隐忧。目前，招商银行发布的《宏观月报》指出：基建已到“至暗时刻”，国家基础设施建设不会止步，但整体建设投资的缩减是必然趋势。
关于房地产的走势预判，田国立话音刚落，万科的郁亮立即领唱起“活下去”的行业悲歌。有人说，万科一直都是“戏精”，郁亮的讲话非常矫情，然而据说过往趋之若鹜的项目跟投，当前万科的内部员工已是应者寥寥。春江水暖鸭先知，秋风渐凉雁先知，三季度万科回款未完成全年一半任务已是板上钉钉，领头雁的凄鸣里透射出寒意重重。问题是，房地产的冬天将近，银行业的冬天又该何如？
关于大企业的走向，据说，当前大型企业的融资总额已达130万亿元，资金需求不说已经超量供给，至少也是趋于饱和。一个一汽集团吸引万亿授信规模，反映出银行对大型企业的追捧已经毫无节操和巨量信贷资金的走投无路，同期渤海钢铁破产重整的消息频频刷屏。一边是海水漫灌，一边是退潮裸泳，大又如何呢？大而不强终归是瞬间烟火，信贷风险往大企业、大项目上蔓延的趋势已经是十分明显。昨天的因，今天的果，今天又准备为明天种下什么样的因呢？
地方政府融资平台的问题，不说也罢，扯起来一团乱麻，终归有一批银行将在这团乱麻中作茧自缚，不得永生。
灰犀牛的身影如此逼近，田国立确实说出了一代银行人的心病和忧伤。
三
大变时代，家家都有本难念的经。
然而尽管田国立说得触目惊心，但实际上，建行是一家零售业务家底非常雄厚的银行，并不完全习惯和依赖于做“大”的业务。相比于建行这样体量庞大且业务结构相对均衡的“大象”而言，灰犀牛的攻击对象更加集中于那一批已然有一定规模，但更多依赖于做大批发业务的银行身上。
以下图1、图2、图3是五家国有大型银行2018年上半年相关指标情况。在国有大型银行中，交通银行的批发业务特征较为明显，零售业务占比偏低，更专注于做大业务一些，中国银行次之，从图中可见，ROE 以7为界（半年度，下同），ROA 以0.5为界，唯有交行都在水平线下，PB 值也是交行垫底，中行稍优。
以下是股份制银行2018年上半年相关指标情况。尽管这几年来各家股份制银行（包括资产规模超过2万亿，自视为第二阵营的北京银行）都在坚持经营重心下沉，推动大零售银行转型，但罗马不是一天建成的，除招行沉淀较深，形成了大零售业务的鲜明特色外，其他各家银行明显以大批发业务见长。相关指标招行鹤立鸡群、全面碾压。
当大的风险“投放了阴影”，有没有骑在灰犀牛上，已经成为银行业经营效率、发展后劲与市值表现的分野。那些习惯做大业务、结构极不均衡的银行业务颓势和发展疲态渐显，面对灰犀牛的冲撞，很容易散了骨架。
四
米歇尔·渥克在《灰犀牛》一书中给出了灰犀牛风险（危机）的应对策略：
首先，要承认危机的存在。
其次，要定义灰犀牛风险的性质。
第三，不要静止不动，不要在冲击面前僵在原地。
第四，不要浪费已经发生的危机，要真正做到从灾难中吸取教训。
第五，要站在顺风处，眼睛紧紧盯住远方，准确预测远处看似遥远的风险，摒除犹疑心态，优化决策和行动过程。
第六，成为发现灰犀牛风险的人，就能成为控制灰犀牛风险的人。
在笔者看来，这些对策都有严重注水的成分，换成中国银行家熟悉的表达方式，简单一句话，就是要认清（灰犀牛）风险、正视风险、果断化解或回避风险。这样的道理简单浅显，但是落实起来并不容易。每个人、每个企业都有自己的“舒适区”，都不愿意走出自己的“舒适区”，这正是不肯承认危机存在，或者始终抱有犹疑心态、僵在原地的心理根源。
田国立不是最早发现灰犀牛的人。
根据《富国之本：全球标杆银行得失之道》记述，多年前，马蔚华就在关注和研究富国银行模式及其成功之道，喊出了“不做公司业务今天没饭吃，不做零售业务明天没饭吃”的“盛世危言”。当时很多银行家对此深表认同，纷纷引用，然而真正没有“僵在原地”的少之又少。《百年交行十年尴尬：营收净利被招行超越，如何破局？》一文披露：2004年，交行和招行同时提出零售转型，却在2008年逐步淡化了“零售”战略，终于被招行“换道超车”，继2015年营业收入被招行反超后，今年上半年交行的净利润再度被招行超越。
五
本文是作者以笔名毛明君所作《杀死那只“黑天鹅”》的姊妹篇。
在写作《杀死那只“黑天鹅”》时，笔者隐隐担心，“自曝家丑”会让那些坚称“寡人无疾”的行业大佬们生气。然而，一众银行家纷纷转发并点评，这既让笔者看到了他们直面问题的坦荡，也让笔者感受到了他们锐意革新的决心。
毕竟，这一次，灰犀牛真的来了。
在躲无可躲的时刻，一众银行都在加快转型。转型的表述包括：
一是大零售业务的转型，即在远离灰犀牛的地方找一块适合种植的土壤，精耕细作；
二是推动向普惠金融的转型，比如建设银行将普惠金融作为新时期三大战略之一，普惠金融的定义纷纭，主要还是聚焦于小微企业、个人经营性贷款、三农性质贷款等，实质上还是大零售银行的范畴；
三是金融科技，希望通过科技赋能，为未来的发展插上腾飞的翅膀，但究其实，这只是手段、工具的提升，最终还是要落脚到具体的业务发展上来。大多数的银行鼓吹的“零售转型+金融科技”转型方式，比如建设银行、招商银行、平安银行纷纷热炒金融科技的概念，都是为大零售转型创新方式、“魔力”护持。
看起来转型有多种方式，最终依然是大零售转型的自古华山一条道，在一片白热化的市场竞争中，银行人苦苦地追逐着突围的方向。
以三季度财报的分析评论看，零售转型成果几乎成为评判各家银行经营业绩、转型成就乃至未来发展空间的唯一标尺，这也让人对未来中国银行业的新动能缺失和转型路径单一忧心忡忡。实际上，单就大零售银行而言，这是一个层次分明、空间无限的生态体系。
山重水复疑无路，柳暗花明又一村。由近期中信银行发布的《中国企业家族传承白皮书》可见：未来高净值客户的理财需求，已逐步由高收益增值往家族传承、保值或尽量避免耗损价值转变。近两年来，以招行为代表的私人银行业务发展很快，而且依然前景无限。一斑窥豹，可见银行经营逻辑和服务模式正在进行切换，也正在走向新的生命绿洲。
整体的感觉，当前银行业正从“围猎时代”走向“农耕时代”。
所谓“围猎时代”，说的是就是银行专心做大业务的时代，众多银行围着一个战略客户、系统客户，拼抢撕扯，狭路相逢勇者胜，比的是勇力、决心、意志，胜则举杯相庆、大碗喝酒、大口吃肉；败则黯然神伤、伺机再动。这是围猎时代，也是丛林时代，是坐在灰犀牛背上狂欢的喧嚣年代。
而正在全面进入的“农耕时代”，银行人种的不是一年一季或几季收成的水稻、小麦、花生，而是要种树，种三年育苗、五年挂果、十年成林的果树，比的是耐力、精心和栽培技术，正如《富国之本：全球标杆银行得失之道》一书介绍的“富国之道”要义：“坏消息是做起来很难，但它也是好消息，因为你一旦做到了，就是你不可复制的竞争优势。”
这是零售为王的时代，是弯腰干活的时代，是精耕细作的时代，是挥洒汗水的年代，是选一块阳光充沛、雨量充足、没有飞禽猛兽肆意破坏土地默默耕耘的寂寞时代。
站在新时代的节点上，银行人要做的，是赶快从灰犀牛背上跳下来，远离它，躲开它的冲撞、践踏，越远越好。
作者简介：王礼，博士，央行观察专栏作家，近著有《富国之本：全球标杆银行的得失之道》《富国之道：富国银行董事长写给股东的信》（译），以及《打造金融堡垒：摩根大通银行战略解码》等。他的优秀作品包括：
《杀死那只“黑天鹅”》
《房地产的“大转折实实在在到来了”，银行业的转折点还会远吗？》
《由大向强，中国的银行业也需要造“芯”》
《摩根大通银行CEO：怎么样选人用人？》
*文章为作者独立观点，不代表虎嗅网立场
是时候证明你是年轻人了
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2018年 11月24日-25日
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